¿Qué planes tienes para los próximos años?; ¿salir de casa de tus padres?, ¿casarte?, ¿conocer un nuevo país?, ¿comprar una casa?, ¿emprender?, ¿jubilarte?.
Como ves, a lo largo de tu vida, atraviesas por varias etapas y cada una demandará necesidades financieras diferentes. Ubicar en cuál de estas etapas financieras te encuentras será la clave para hacer realidad cada uno de tus planes.
Etapas de las finanzas: ¿Por qué es importante ubicar en cuál me encuentro?
Para saber cómo llegar a un sitio es necesario ubicarnos muy bien en dónde nos encontramos. Piensa en las etapas financieras cómo un GPS, que a mayor precisión en tu ubicación, mejorará las instrucciones para llegar a tu destino. Ya que, utilizará tu información en tiempo real para encontrar la mejor ruta, te dirá qué carril utilizar y si hay una ruta mejor.
Al igual que un GPS, ubicar tus etapas financiera y tener una proyección de ellas es importante, sobre todo cuando estás por comenzar un nuevo ciclo; desde independizarte, tener hijos o jubilarte. Solo que, en lugar de decirte si hay tránsito por cierta ruta, te ayudará a decidir y establecer un plan de ahorro o inversión en el momento indicado.
Ya lo decía Peter Drucker: ‘La planificación a largo plazo no es pensar en las decisiones futuras, sino en el futuro de las decisiones presentes’.
Las cinco etapas de las finanzas
A diferencia de lo que muchos podían opinar, todas las etapas financieras son relevantes, ninguna es más importante que otro. Sin embargo, cada una de ellas implica un aprendizaje que ayuda a dar el salto a la siguiente etapa, y así, sucesivamente.
Primera etapa: Dependencia y aprendizaje financiero
En este primer momento de tu vida, cuando aún dependes económicamente de tus padres, se forja tu relación con el dinero. Si bien es una etapa de aprendizaje, donde comienzas a entender el valor del dinero y del ahorro, también modelas el comportamiento financiero que tendrás en el futuro.
Si tienes hijos y quieres saber cómo apoyarlos en esta primera etapa financiera, consulta nuestro articulo: ‘Educación financiera para niños: ¿Cómo enseñarles a cuidar su dinero?’.
Segunda etapa: Independencia financiera
Para esta etapa, tus finanzas personales comienzan a tener cambios. Es cuando dejas la escuela, tu vida laboral inicia y comienzas a recibir tus primeros ingresos.
Con este cambio también vienen otros aprendizajes como el uso de cuentas de banco, así como el de una que otra tarjeta departamental.
También ya tienes posibilidad de comenzar a ahorrar activamente y aprender a consumir de forma responsable.
Y, aunque en esta etapa, planear tu futuro se convierte en algo secundario porque ‘se ve lejano’, es el momento ideal para empezar a ahorrar e invertir con pequeñas cantidades.
Si te identificaste con esta etapa, existen dos artículos que pueden ayudarte: Finanzas para independizarte: ¿cómo dar el primer paso? y Ahorro: primeros pasos para comenzar.
Tercera etapa: Expansión financiera
Para este momento, tu carrera está en pleno apogeo y, muy seguramente, observarás un incremento en tus ingresos, así como en los gastos. Quizá, también
hayas formado una familia, vivas con tu pareja o roomies.
El punto es que habrás hecho varias cosas que deseabas y ahora comienzas a pensar en tu futuro próximo. Es decir, empiezas a perseguir la construcción de un patrimonio para ti y los tuyos.
Esto te llevará a ‘poner las cartas sobre la mesa’, ya que comenzarás a planear estratégicamente tus siguientes pasos financieros. Por ejemplo, podrías pensar que ahora tus ahorros e inversiones deber de responden al objetivo de rentabilidad y generar más rendimientos para la siguientes etapas.
Si ahora te cuesta trabajo pensar en cuánto necesitarás para ese futuro, te recomendamos leer este artículo al respecto.
Cuarta etapa: Consolidación financiera
Al llegar aquí, quizá habrás construido o terminas de construir tu patrimonio. Tus ingresos tienden a ser más estables que antes y, probablemnte, tus egresos disminuyen. En este punto, ya tienes muy claro a dónde hacia dónde se dirige tu economía.
También, es en esta etapa donde los resultados de las inversiones son más notables, lo cual te lleva hacerlo con más intensidad debido a que tus prioridades ya están perfectamente definidas.
Quinta etapa: Libertad financiera
Llegamos a la última parte de las etapas de las finanzas, un resultado del aprendizaje acumulado de todas las decisiones que tomaste anteriormente. Tus ahorros e inversiones, muy seguramente, habrán alcanzado un nivel alto o medio de estabilidad económica.
Para este momento, se espera que dependas de los rendimientos que te den tus inversiones o ingresos pasivos que tengas.
También, para esta etapa financiera, tus inversiones comienzan a ser en su mayoría conservadoras intentando que la liquidez está garantizada, es decir, el efectivo esté disponible.
Conclusión
Es importante resaltar que este camino por las etapas financieras es un proceso personal y no se limita en rango de edades, ya que no todos tenemos el mismo contexto, ingresos, empleo y oportunidades. Ten presente que tu éxito financiero no depende de la cantidad de dinero que ganes, sino de cómo planificas y mantienes el control de tus finanzas.
Contar con un presupuesto y finanzas personales alineadas a tus metas, es esencial para que tengas un mejor control de tus gastos y deudas en cada una de tus etapas financieras.
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