Si quieres sacarle mayor rentabilidad a tu dinero invirtiendo en el mercado de valores, puedes hacerlo a través del servicio de un robo advisor, sin necesidad de destinar mucho tiempo y sin ser un experto en finanzas.
En este artículo te explicamos de qué se trata, cómo funciona y más ventajas de invertir a través de un robo advisor.
¿Qué es un robo advisor?
Los robo advisor son gestores automatizados desarrollados por instituciones financieras que ofrecen carteras de inversión diseñadas por algoritmos, con muy poca intervención humana, pero con un equipo de expertos supervisando, y con bajas comisiones de gestión.
Robo advisor surge de la combinación de dos palabras en inglés: robo (robot) y advisor (asesor), es decir, asesor automatizado o asesor robotizado.
Su función es parecida a la de un asesor financiero; sin embargo, se ejecuta de forma automatizada y plantea productos financieros de bajo costo o y asequibles, como los fondos indexados y los ETF. Además, no se requiere que el inversionista tenga un excesivo conocimiento de finanzas.
Si quieres comenzar a invertir, en GBM te damos acceso al robo advisor Wealth Management con un monto mínimo de inversión de MX$100. A través de un cuestionario conoceremos a profundidad tus objetivos y tolerancia al riesgo para recomendarte la estrategia que mejor se adapte a ti y a tus objetivos de vida.
Origen
Este modelo de asesores robotizados tuvo su origen en Estados Unidos, luego de la crisis económica de 2008; sin embargo, la gestión automatizada de las carteras de inversión se aplica desde principios de siglo y se cobraban comisiones mucho más altas. Betterment fue el primero y pocos años después surgieron otros, entre ellos Wealthfront.
En la actualidad, Estados Unidos, Europa, Japón y los países del Pacífico son los lugares más destacados en materia de inversión a partir de gestores automatizados.
¿Cómo funciona un robo advisor?
Los robo advisor ofrecen dos tipos de inversiones: carteras de fondos de inversión, que tienen como objetivo rentabilizar el dinero, y planes de pensiones, que buscan generar ahorros a largo plazo. Estas a su vez invierten en renta fija y renta variable.
Existen los robo advisor que gestionan las carteras de inversión de manera pasiva y otros que hacen gestión mixta, con fondos de gestión activa (las decisiones se toman sobre la base de un criterio propio) y gestión pasiva (busca replicar un índice bursátil).
La mayoría de estos gestores automatizados son capaces de crear carteras predefinidas, para inversionistas con distinto nivel de riesgo, y tener una cartera indexada adecuada según el perfil de inversionista. La cartera indexada se compone de una selección de fondos vinculados con los índices más idóneos para un perfil de riesgo.
Las carteras de inversiones también toman en cuenta las preferencias de cada usuario, su patrimonio, sus condiciones y objetivos. La gestión contempla rebalanceos automáticos para que cada clase de activo de la cartera mantenga los pesos óptimos según los vaivenes del mercado.
Durante todo este proceso, el inversionista no tiene que estar todo el tiempo vigilando sus inversiones para hacer las gestiones relacionadas con la compra y venta.
Ventajas de invertir a través de un robo advisor
Existen atributos al momento de colocar tu dinero en un gestor automatizado. Comencemos por las principales ventajas de invertir a través de un robo advisor:
Automatización
Gracias al uso de algoritmos se logra personalizar un producto para cada cliente, Este proceso automatizado reduce el riesgo operacional; es decir, las pérdidas debido a errores humanos o procesos internos errados.
Sencillez
Para empezar a invertir solo necesitas completar un test de perfil de riesgo para que se te asigne la cartera más adecuada.
Bajos costos y bajas comisiones
En promedio, los robo advisor son más baratos que un vehículo de inversión tradicional. Esto se debe al uso de la tecnología y la inversión pasiva.
Debido a que realiza menos operaciones de compra y venta, los costo os que ofrece son inferiores.
Regulación
Los gestores automatizados en México están regulados y controlados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Requiere poco dinero para la inversión
La inversión suele ser mínima. En GBM+, puedes comenzar a invertir con un monto mínimo de MX$100.
Carteras diversificadas
La diversificación en instrumentos de inversión, como los ETFs y fondos indexados, disminuyen el riesgo y buscan la rentabilidad.
Se ajusta al perfil de inversionista
Los mejores robo advisor piden que repitas el test de idoneidad cada cierto tiempo para ajustar tu perfil de inversión. Estos tienen claro que tu forma de invertir y el riesgo que decides asumir puede cambiar a lo largo de tu vida.
Información transparente
Su distribución online mejora la accesibilidad y la disponibilidad de la información. Por lo general, las gestiones se pueden hacer 100 % por internet, y a cualquier hora y en cualquier día se puede acceder a la cartera. La gran mayoría son transparentes e informan de manera clara cuáles son sus comisiones, costos os y rentabilidad.
Evita el sesgo de las emociones
Al regirse solo por algoritmos y no por emociones, ayuda a minimizar los momentos de incertidumbre del mercado. ¿De qué manera? Según investigadores, las emociones humanas influyen en las decisiones de inversión y pueden prevalecer por encima de la racionalidad en ciertos escenarios. Esto explicaría el comportamiento del mercado y las burbujas de precio en ciertos momentos.
Consideraciones de invertir en un robo advisor
Existen una serie de elementos que debes tener en cuenta al momento de invertir con un gestor automatizado:
Nivel de profundidad en el perfil de riesgo
Los cuestionarios para el inversionista son simples, pero si estos no tienen una mínima cultura financiera, pueden dar una información errada que será malinterpretados por el robo advisor.
Volatilidad
A diferencia de una cartera gestionada de manera activa, los robo advisor no hacen grandes ajustes para proteger la cartera en momentos de subidas o caídas.
No permite personalizar activos
No se pueden elegir los activos que componen la cartera, ni los fondos que habrá en ella. Solo se puede cambiar a una cartera con más o menos riesgo.
¿Cuál es el perfil de cliente de un robo advisor?
Si bien los robo advisor son accesibles para todo tipo de clientes, lo cierto es que hay personas que tienen características que se alinean más a este servicio de inversión. Entre ellas:
- Son personas más tecnológicas, con más acercamiento a lo digital y la informática.
- Son clientes que quieren asesoramiento y buscan mejor rentabilidad y un plan de ahorros.
- No cuentan con demasiado tiempo para la gestión de inversiones.
- Prefieren las inversiones a largo plazo.
- Quieren comenzar en el mercado financiero con poco capital y utilizando carteras diversificadas.
Pasos para invertir en un robo advisor
El proceso de inversión en un robo advisor tiene tres pasos fundamentales, estos son:
1. Test de idoneidad
El inversionista debe completar un cuestionario perfilador en el que se evalúa sus objetivos, su situación financiera y su educación financiera.
2. Cartera de inversión según el riesgo
Los datos recabados en el test de idoneidad permitirán conocer el perfil de riesgo. Con base en esos resultados, te asignará una cartera.
3. Abrir cuenta
Debes registrarte y depositar el dinero correspondiente a la inversión que deseas realizar. Luego, el gestor automatizado se encargará de invertirlo en los fondos establecidos
En Wealth Management de GBM+,con base en tu perfil, te recomendaremos estrategias de inversión adaptadas a lo que tú necesitas. Abre tu cuenta y comienza a invertir desde hoy.
¿Cómo seleccionar el mejor robo advisor?
Al momento de elegir un robo advisor, debes fijarte en cuatro puntos clave:
Comisiones
Lo recomendable es escoger el gestor automatizado con menos comisiones para que estas no afecten tus rendimientos. Dichas comisiones variarán dependiendo del producto de inversión.
Si quieres conocer las comisiones de Wealth Management, ingresa aquí.
Estrategia de inversión
Cada robo advisor ofrece carteras distintas y le otorga un peso diferente a los mercados mundiales en los que decide invertir. Es importante escoger una estrategia que vaya acorde con el objetivo del inversionista en cuanto al mercado en el que desea participar.
Monto de inversión
Cada gestor tiene un mínimo de inversión en el mercado, así que se debe escoger el que más se ajuste al monto con el que se quiere comenzar.
Si quieres comenzar a invertir, en GBM te damos acceso al robo advisor Wealth Management con un monto mínimo de inversión de MX$100.
Rentabilidad a lo largo del tiempo
Aunque el beneficio obtenido en una inversión en el pasado no garantiza que se obtendrá el mismo resultado en el futuro, es una opción para comprobar qué carteras han funcionado mejor. Este es un punto esencial para tener una idea de cuánto se puede ganar con un robo advisor.
Si tomas en consideración estas cuatro características, será más fácil escoger el robo advisor o más idóneo, según tus necesidades, y que te ofrezca mejores beneficios.
En GBM+ contamos con Wealth Management que permite conocer tu perfil de inversionista y a través del cual nuestros expertos te recomiendan la estrategia que mejor se adapte a ti. Con un cuestionario conoceremos a profundidad tus objetivos y tolerancia al riesgo. Abre tu cuenta en este servicio de inversión automatizado y comienza desde hoy.