18 de septiembre
Actualizado: hoy a las 11:00 am
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ABANCA CORPORACION BANCARIA, S.A.-Sobre negocio y situación financiera
RESULTADOS 2T 2025 ABANCA gana 427 millones de euros, con una rentabilidad del 14,6% ● El crecimiento eficiente del negocio y la buena gestión del balance son los pilares de una sólida rentabilidad...
RESULTADOS 2T 2025
ABANCA gana 427 millones de euros, con
una rentabilidad del 14,6%
● El crecimiento eficiente del negocio y la buena gestión del balance son
los pilares de una sólida rentabilidad recurrente
● ABANCA eleva su volumen de negocio por encima de los 134.000
millones de euros, avanzando en todos los negocios y geografías
● Fuerte crecimiento comercial: más de 76.000 nuevos clientes en el
semestre y más de 9.000 millones de euros en nueva financiación
● Robustos indicadores de calidad del activo, con reducción de la tasa de
mora al 2,3% y ratio Texas del 21,6%
● Elevada solvencia, con un ratio de capital CET1 del 13,2% y holgura de
1.962 millones de euros sobre requisitos regulatorios
● La entidad continúa con su hoja de ruta en el desarrollo de un modelo
de negocio sostenible y de apoyo a su entorno
28.07.2025. ABANCA obtuvo en el primer semestre de 2025 un beneficio atribuido de 427,1
millones de euros, con una rentabilidad del 14,6% basada en el crecimiento eficiente del negocio
y la buena gestión del balance.
La entidad ha elevado su volumen de negocio por encima de los 134.000 millones de euros,
ganando cuota de mercado en todos los territorios (18 p.b. en España y 208 p.b. en Portugal) y
reforzando su posicionamiento como entidad de dimensión ibérica. Además, ABANCA ha
captado más de 76.000 nuevos clientes en los seis primeros meses del año (un 12% más que en
los seis primeros meses del año pasado), de los cuales más del 70% provienen de áreas distintas
a la zona de origen de ABANCA.
El banco ha destinado más de 9.000 millones de euros en nueva financiación para apoyar a
familias y empresas. Las nuevas formalizaciones de crédito a particulares crecieron un 47%
interanual, mientras que las dirigidas a empresas se duplicaron. En lo que va de año ABANCA ha
apoyado a través de la concesión de financiación a más de 8.500 particulares para adquirir su
vivienda, y a cerca de 15.000 pymes y autónomos en el desarrollo de sus actividades de negocio.
La entidad se mantiene como uno de los grupos bancarios más sólidos de la península ibérica,
aspecto que toma especial relevancia en el contexto de incertidumbre geopolítica actual.
1
ABANCA se sitúa entre las mejores del sector por calidad de los activos (ratio de morosidad baja
al 2,3%, cobertura de dudosos del 82,6% y ratio Texas del 21,6%), robustos niveles de
capitalización (ratio CET1 del 13,2% y 1.962 millones de euros de exceso de capital sobre
requisitos), holgada liquidez (ratio LTD minorista del 83,0% y 23.456 millones de euros en activos
líquidos) y elevados niveles de rentabilidad (ROTE del 14,6%, superando claramente el coste del
capital).
A estos factores propios de ABANCA se unen la resiliencia de sus principales mercados a la
inestabilidad geopolítica y una reducida exposición a los sectores más impactados por las
posibles nuevas políticas arancelarias de Estados Unidos.
ABANCA está implantando de manera decidida la inteligencia artificial en sus procesos, con el
doble objetivo de reforzar la satisfacción del cliente e incrementar las capacidades operativas de
su equipo, en un marco de despliegue ordenado para asegurar el uso correcto y evitar los
riesgos. Dentro del sector financiero, ABANCA es una de las entidades con más tipologías de
casos de uso de IA implementadas.
En un esfuerzo que está siendo reconocido por las principales agencias de rating ESG, la entidad
sigue desarrollando un amplio programa de acciones dirigidas al impulso de la sostenibilidad y al
desarrollo social de su entorno.
Fortaleza en la generación de resultados
En el primer semestre del año, ABANCA ha acreditado nuevamente una sólida capacidad de
generación de resultados de alta calidad. Fruto de la buena evolución del negocio, el margen de
intereses creció un 4,5% y los ingresos por prestación de servicios un 18,8%, con lo que el
margen básico aumentó un 6,9%, hasta los 984,4 millones de euros.
Los gastos de explotación, en términos comparables (es decir, eliminando el efecto de EuroBic),
crecen por debajo de la inflación, a pesar de que la entidad mantiene su esfuerzo inversor en
tecnología: en los últimos dos años ha dedicado 165 millones de euros al refuerzo de las
infraestructuras y la seguridad.
La combinación del crecimiento de los ingresos recurrentes y el control de los gastos, que
también están condicionados por la incorporación de EuroBic al perímetro de consolidación,
permite situar su ratio de eficiencia en el 51,9%.
ABANCA mantiene una estricta política de prudencia en la dotación de provisiones a pesar de
sus sólidos niveles de cobertura. El coste del riesgo se mantiene controlado, en un nivel del
0,22%, con una ratio de morosidad del 2,3% y una tasa de cobertura del 82,6%.
Crecimiento en todos los negocios
2
Al cierre de la primera mitad del año, el volumen de negocio gestionado por ABANCA se ha
situado por encima de los 134.000 millones de euros.
El volumen de crédito a la clientela en situación normal se situó en 51.917 millones de euros, un
crecimiento del 16,0% en términos interanuales. Está centrado de manera clara en el sector
privado, con las empresas, con el 45% del total, y los particulares, con el 39%, como sus
destinatarios fundamentales.
De manera similar, la captación de recursos de clientes se situó en un total de 81.390 millones
de euros, un 16,1% más que el año anterior. Destaca el incremento interanual de los saldos a
plazo y los productos fuera de balance. En la estructura de recursos de clientes del banco, el 78%
del total corresponde a saldos a la vista y a plazo, mientras que el 22% restante a recursos fuera
de balance.
Los depósitos minoristas han seguido evolucionando positivamente y crecen un 15,5% frente al
mismo periodo del año anterior. Con un 93% de los depósitos correspondientes a familias y
empresas y un 70% con un saldo inferior a los 100.000 euros, la cartera de ABANCA tiene un
perfil netamente minorista.
Los recursos fuera de balance alcanzan los 17.906 millones de euros, lo que supone un
incremento del 18,3% interanual. En el negocio asegurador, las primas de seguros generales y de
vida riesgo aumentaron un 15,1% interanual, hasta los 612 millones de euros. Esta intensidad
del crecimiento en fuera de balance y seguros permite a la entidad aumentar la calidad de sus
ingresos.
Sólido perfil financiero
ABANCA sigue posicionada como una de las entidades más sólidas del mercado ibérico, con
ratios de capital CET1 del 13,2% y total del 17,6%. El banco ha generado 300 millones de euros
adicionales de colchón de capital en los últimos doce meses, con lo que dispone de 1.962
millones de euros sobre requerimientos regulatorios. Así mismo, con una ratio del 22,8%, supera
holgadamente el requerimiento MREL en 117 p.b.
La entidad sigue reduciendo su ratio de morosidad al tiempo que mantiene fuertes niveles de
cobertura. Los saldos dudosos se redujeron en un 1,4% interanual una vez excluido el efecto de
la incorporación de EuroBic, con lo que la morosidad queda situada en el 2,3%. La tasa de
cobertura de estos activos creció significativamente hasta un nivel del 82,6%, casi 12 p.p. mejor
que la media del sistema.
En materia de liquidez, ABANCA dispone de 23.456 millones de euros en activos líquidos, cifra
equivalente a 5,2 veces sus vencimientos previstos de emisiones. Adicionalmente dispone de
una capacidad de emisión de cédulas de 7.165 millones de euros, lo que sitúa su posición total
en 30.621 millones de euros.
3
La estructura de financiación es netamente minorista: 87% de depósitos minoristas y ratio LTD
minorista del 83,0%. En liquidez el banco presenta ratios del 142% en financiación neta estable
(NSFR) y del 207% en cobertura de liquidez (LCR).
Banca responsable y sostenible
En materia ESG, ABANCA es calificada por las agencias más relevantes del mercado, que la sitúan
en la mejor categoría posible, lo que respalda su modelo de sostenibilidad y contribución al
desarrollo social de su entorno.
El banco mantiene un fuerte compromiso con la sostenibilidad integrando los aspectos ESG en
su gestión. Así, en los primeros seis meses del año, el banco ha formalizado operaciones de
financiación e inversión por importe de más de 3.700 millones de euros para apoyar la transición
hacia la sostenibilidad.
En materia de emisiones, a través de la financiación de proyectos de energía renovable se han
conseguido evitar un total 225.509 tn CO2eq/año, a las que se suman otras 2.333,95 tn
CO2eq/año por financiación de vivienda verde.
Otras iniciativas destacadas del semestre son el lanzamiento del Plan de Movilidad, recogiendo
casuísticas tanto de entornos urbanos como rurales, la exposición didáctica ‘Itaca’ y la
participación de ABANCA en la Global Money Week, el programa de fomento del
emprendimiento Young Business Talents, el programa educativo Segura-Mente y los Premios
EDUCA ABANCA. En el plano del voluntariado, las acciones, que llegaron a nuevos territorios,
supusieron un total de 4.972 horas dedicadas y 1.164 participaciones.
4
Presentación
de resultados
2T25
comunicacion.abanca.com
Resultados 2T25
Índice
1. Principales mensajes
2. Negocio
2.1. Resultados
2.2. Evolución del negocio
2.3. Calidad del riesgo,
solvencia y liquidez
3. Conclusiones
Apéndice
2
1. Principales mensajes Resultados 2T25
ABANCA eleva su beneficio hasta los 427 millones de euros,
con una rentabilidad del 14,6%
SOLVENCIA CALIDAD → La entidad mantiene una rentabilidad sólida
RENTABILIDAD CLIENTES alimentada por el crecimiento eficiente del
Y LIQUIDEZ DEL RIESGO
negocio y la buena gestión del balance
427,1M€ >134.000M€ 17,6% 21,6% → ABANCA eleva su volumen de negocio
por encima de los 134.000 millones
Beneficio Volumen Ratio de Ratio → Intenso crecimiento comercial: más de
atribuido de negocio capital total Texas 76.000 nuevos clientes captados en
todo el mercado ibérico
→ Canalizamos más 9.000 millones de euros
de nueva financiación a familias y empresas
14,6% >76.000 13,2% 2,3% → ABANCA sitúa su ratio de capital CET1 en el
ROTE Altas de clientes Capital CET1 Morosidad 13,2%, lo que supone una holgura de 1.962
en el semestre millones de euros sobre requisitos regulatorios
→ Perfil de liquidez estable: ratio créditos /
depósitos del 83,0% y base de depósitos granular
+6,9% >9.000M€ 83,0% 82,6% → Se mantiene la elevada calidad del activo, con
Margen Formalizaciones Ratio LTD Cobertura una ratio Texas del 21,6%, a la cabeza del sector
básico de crédito en minorista activos → La tasa de mora se sitúa en el 2,3% mientras que
el semestre dudosos la cobertura de activos dudosos en el 82,6%
3
1. Principales mensajes Resultados 2T25
Los mercados donde operamos se están mostrando
resilientes al contexto de tensiones geopolíticas
La economía global Nuestros principales mercados continúan mostrando
muestra resiliencia frente un buen dinamismo en crecimiento y empleo
a las tensiones geopolíticas
y la volatilidad Crecimiento económico Nº ocupados
(% var. anual PIB) (% var. anual)
2025
Apoyamos a los sectores 2026
impactados por políticas
arancelarias de USA,
2,4 2,2
si bien nuestra exposición 2,2
es reducida 1,8
1,6 1,4
Exportaciones a USA
(% sobre las exportaciones totales de cada país)
1,1 1,0
0,9 0,7
Galicia 2,6%
España 4,7%
Portugal 6,8%
Eurozona 8,2%
Eurozona España Portugal España Portugal
Fuente: Exportaciones ICEX, IGE y Eurostat y PIB BCE, BdE y BdP. 4
1. Principales mensajes Resultados 2T25
Somos uno de los grupos bancarios más sólidos de la península ibérica
“Máxima calidad “Holgada
de los activos” liquidez”
2,3% 82,6% 83,0%
Ratio de Cobertura 13,2% LTD
minorista
14,6%
morosidad de activos Capital Rentabilidad
dudosos CET1
21,6% 23.456M€
Ratio Texas
1.962M€ Activos
líquidos
427 M€
Exceso de Beneficio
capital sobre atribuido
Política prudente requisitos
y anticipativa
de clasificación
contable y
provisiones “Robustos niveles “Elevados niveles
de capitalización” de rentabilidad”
5
1. Principales mensajes Resultados 2T25
Ganamos cuotas de mercado en todos los territorios
y aumentamos nuestra presencia ibérica
Volumen de negocio con particulares y empresas Cuotas de mercado
(Volumen de negocio)
52%
liderado +18pb
interanual
32%
16% a liderar
Portugal
+208pb
interanual
>70%
>143.000 >76.000 de las altas fuera
del mercado liderado
Altas de clientes Altas de
en últimos
12 meses
clientes en
el semestre
+12%
con respecto al mismo
periodo del año anterior
Cuotas de mercado España: última información disponible (may-25). Cuotas de mercado Portugal: última información disponible (mar-25) 6
1. Principales mensajes Resultados 2T25
Apostamos decididamente por la Inteligencia Artificial para mejorar la
satisfacción de nuestros clientes y dotar de más capacidades a nuestro equipo
Implantación Mejoras en productividad y experiencia de cliente
→ Despliegue ordenado para → Atención al cliente en remoto
asegurar la correcta adopción
y reducción de riesgos
1º banco español
en incorporar la
inteligencia artificial
+46%
→ >70% de los empleados ya Mejora de la
generativa para mejorar
satisfacción
utilizan herramientas de IA la respuesta a las
consultas de sus clientes del cliente
para sus funciones diarias
→ 53 casos de uso implantados
actualmente → Lanzamiento de SOFia (chat):
Herramienta pionera
en el sector que facilita la gestión
-50%
del conocimiento y permite Reducción del
ABANCA se encuentra entre las aumentar tiempo que se dedica tiempo destinado
a búsqueda de
entidades con más tipologías de a la atención del cliente información
caso de uso de IA implementadas
en el sector financiero*
* Según informe elaborado por la consultora Gartner 7
1. Principales mensajes Resultados 2T25
Destinamos más 9.000 millones de nueva
financiación para apoyar a familias y empresas
Nuevas formalizaciones Nuevas formalizaciones
de crédito a particulares de crédito a empresas
(millones euros) (millones euros)
2.047 7.314
>8.500
clientes han recibido
financiación para adquirir
su vivienda este año
1.390 +47,2% x2
interanual interanual
3.323
+47,0% +56,7%
+48,4% x8 ~15.000
pymes y autónomos han
recibido financiación para
desarrollar su negocio este año
jun-24 jun-25 jun-24 jun-25
8
1. Principales mensajes Resultados 2T25
Las agencias de rating ESG confirman nuestra contribución
a la sostenibilidad y al desarrollo de la sociedad en nuestro entorno
7,3
Compromiso Emisiones evitadas: Educación Financiera:
de la organización: ＋ 225.509 tn CO2eq/año ＋ Global Money Week
＋ 82% gestores de empresas por financiación de ＋ Young Business Talents
están formados en materia ESG proyectos de energía
＋ Exposición didáctica ´Ítaca´
renovable
Riesgo inapreciable ＋ El 80% de las tareas diseñadas
＋ Programa educativo
para poder llevar a cabo la ＋ 2.333,95 tn CO2eq/año
´Segura-Mente´
estrategia ESG definida en el por financiación de
nuevo Plan estratégico 25-27 vivienda verde
MEJOR Voluntariado:
RATING
ESG
ya están en curso
ESPAÑA ＋ Horas de
＋ 17.500 horas comprometidas Financiación e inversión: voluntariado: 4.972
para desarrollo tecnológico
＋ >3.700 M€ de volumen ＋ Participaciones: 1.164
en materia ESG
de negocio formalizado ＋ Incorporamos nuevos
＋ Lanzamiento del Plan en 2025 para apoyar territorios al ámbito
de movilidad recogiendo la transición de actuación
casuísticas tanto de entornos
urbanos como rurales ＋ >50% del crédito
Enseñanza:
concedido por ABANCA
se destina a sectores ＋ VIII Premios
Senda de descarbonización: menos sensibles Educa ABANCA
＋ 8 sectores identificados (>85% a transición
sobre del total) se encuentran
por debajo de los escenarios
Net Zero Emissions 2030
Leader
9
Resultados 2T25
Generamos
resultados sólidos
10
2.1. Negocio: Resultados Resultados 2T25
La entidad incrementa su beneficio hasta los 427 millones,
lo que supone una rentabilidad del 14,6%
(millones euros)
jun-25 jun-24 var.
MARGEN DE INTERESES 802,1 767,4 4,5%
El margen básico
Ingresos por prestación de servicios 182,3 153,4 18,8% aumenta un 6,9%,
producto de la buena
MARGEN BÁSICO 984,4 920,8 6,9%
evolución del negocio
Dividendos y resultados por método de la participación 1,3 -3,7 - con clientes
Resultado de operaciones financieras (neto) 29,8 26,5 12,6%
Otros (neto) 55,1 11,5 -
MARGEN BRUTO 1.070,5 955,2 12,1%
Coste del riesgo
Gastos de explotación 556,1 469,6 18,4%
controlado
MARGEN ANTES DE PROVISIONES 514,5 485,5 6,0%
Elevada prudencia en la
Provisiones y deterioros 51,8 49,3 5,1% identificación de riesgos
Dotaciones de crédito 58,6 66,2 -11,5%
Recuperaciones singulares y otros -6,8 -16,9 -59,8%
Otros 20,4 9,1 -
ROTE del 14,6%
BAI 483,1 445,4 8,5%
Superando claramente
Impuestos y otros 55,9 33,4 67,6% el coste del capital
BENEFICIO ATRIBUIDO 427,1 412,0 3,7%
La aportación al gravamen temporal de entidades de crédito y establecimientos financieros de crédito se registra en 2025 en “Impuestos y otros” (anteriormente en “Otros (neto)) 11
2.1. Negocio: Resultados Resultados 2T25
Los ingresos procedentes de las actividades core crecen de manera sostenida
Evolución Evolución margen básico
767,4 802,1
margen de (millones euros)
intereses
(millones
984,4
euros)
920,8
+4,5%
interanual
jun-24 jun-25 +6,9%
interanual
Evolución 182,3
ingresos por 153,4
prestación
de servicios
(millones
euros) +18,8%
interanual
jun-24 jun-25 jun-24 jun-25
12
2.1. Negocio: Resultados Resultados 2T25
Los gastos de explotación crecen por debajo de la inflación
manteniendo el esfuerzo inversor en tecnología
Gastos de explotación
(millones euros)
76,5
556,1
469,6 9,9 479,6
51,9%
+2,1% Ratio de
interanual eficiencia
G. Expl Variación neta G. Expl Aportación G. Expl
jun-24 de gastos jun-25 integración jun-25
(perímetro constante) EuroBic
Variación condicionada por:
Incorporación de EuroBic
al perímetro de consolidación 165M€ Inversión para el refuerzo de infraestructuras
y seguridad en los últimos dos años
13
2.1. Negocio: Resultados Resultados 2T25
Prudencia en la dotación de provisiones
a pesar de los sólidos niveles de cobertura
Provisiones y deterioros
(millones euros)
66,2
58,6 -6,8 82,6%
51,8 Cobertura
NPL
2,3%
Ratio NPL
Dotaciones de Dotaciones de Recuperaciones Total provisiones y
crédi to jun-24 crédi to jun-25 singulares y otros deteri oros jun-25
0,22% Coste del riesgo
14
Resultados 2T25
Crecemos en todos los
negocios y geografías
15
2.2. Negocio: Evolución Resultados 2T25
El volumen de negocio se sitúa en los 134.000 millones
con un crecimiento del 16,0%
Principales magnitudes
(millones euros)
81.390
134.073M€
Volumen de negocio
52.683
+16,0%
interanual
+5,0%
ex EuroBic
Crédito a Recursos totales
la clientela de clientes
16
2.2. Negocio: Evolución Resultados 2T25
La cartera de crédito se incrementa un 16,0%
manteniendo el foco en familias y empresas
Crédito a la clientela en situación normal Total crédito
(millones euros) a la clientela
por tipología
51.917 +4,2%
ex Eurobic
Empresas(1)
44.761 8.950
+16,0%
interanual
45%
7.409
Particulares
39%
Sector
público
Administraciones
42.968 Públicas
Sector 37.352
privado
16%
jun-24 jun-25
(1) Incluye crédito promotor por importe de 1.114M€ (peso del 2% del total de crédito a la clientela) 17
2.2. Negocio: Evolución Resultados 2T25
Crecemos un 16,1% en el volumen de recursos de clientes
Recursos totales de clientes Estructura
(millones euros) de recursos
de clientes
81.390
Saldos vista
y a plazo
70.097 +5,6%
ex Eurobic 78%
+16,1%
interanual
Recursos
fuera de
balance
22%
+6.526M€
interanual Incremento
interanual de saldos
a plazo y productos
jun-24 jun-25 fuera de balance
18
2.2. Negocio: Evolución Resultados 2T25
Los depósitos minoristas aumentan
impulsados por la entrada de nuevos clientes
Depósitos de clientes
(millones euros)
70%
Depósitos
63.484 < 100.000€
54.961
+2,7%
93%
Depósitos
ex Eurobic
de familias
y empresas
+15,5%
interanual
s/ total
Altas de clientes en 1S25
interanual
>54.000 >21.000
En España En Portugal
jun-24 jun-25
19
2.2. Negocio: Evolución Resultados 2T25
Crecemos con intensidad en recursos fuera de balance
y en la comercialización de seguros
Recursos fuera de balance Primas de seguros generales y vida riesgo
(millones euros) (millones euros)
+47%
17.906 612 Primas seguros
decesos
532
15.136 +16,2%
ex Eurobic
+19%
Primas
+15,1% seguros
+18,3%
interanual
interanual
vida riesgo
+15%
Primas
seguros
hogar
+12%
Primas
seguros
salud
jun-24 jun-25 jun-24 jun-25
20
Resultados 2T25
Un sólido
perfil financiero
21
2.3. Negocio: Calidad del riesgo, solvencia y liquidez Resultados 2T25
Alcanzamos el 13,2% de CET1 generando 300 millones
adicionales de colchón de capital
Estructura de capitalización Exceso sobre requisitos
(%) (millones euros) (puntos básicos)
17,6% 1.962
Capital total 17,4% 489 508
1.653
TIER2
AT1 2,5% 2,7% +18,7% +19pb
interanual interanual
CET1
1,9% 1,6%
13,2%
13,0% jun-24 jun-25 jun-24 jun-25
Ratio MREL
jun-24 jun-25
22,8% +117pb sobre los requisitos regulatorios
22
2.3. Negocio: Calidad del riesgo, solvencia y liquidez Resultados 2T25
Reducimos la ratio de morosidad manteniendo fuertes niveles de cobertura
Evolución saldos dudosos Evolución cobertura de activos dudosos
(millones euros) (%)
EuroBic
1.068 175
2,3% 72,2%
82,6%
70,8%
12p.p.
Superior
Ratio NPL al Sistema
1.053
2,3% 2,4%
NPL ratio NPL ratio
España Portugal
-1,4%
ex EuroBic
jun-24 jun-25 ABANCA ABANCA Sistema
jun-24 jun-25
Ratio cobertura del Sistema: última fecha disponible según Banco de España (mar´25). Cálculo homogéneo según criterio ABANCA 23
2.3. Negocio: Calidad del riesgo, solvencia y liquidez Resultados 2T25
Posición de liquidez estable basada en depósitos minoristas
Estructura de Posición de
financiación financiación
mayorista
(millones euros) 30.621
7.165
Depósitos
83,0% minoristas
X5,2
LTD
Minorista 87% Activos líquidos
s/ vencimientos
23.456
de emisiones
4.525
Interbancario
Vencimientos Activos líquidos +
7% totales Capacidad de emisión
cédulas
Emisiones
6%
142% NSFR 207% LCR
Ratio de financiación Ratio de cobertura
neta estable de liquidez
24
3. Conclusiones Resultados 2T25
Principales conclusiones de nuestros resultados
Elevada rentabilidad Avanzamos con intensidad en fuera
1 4
(ROTE 14,6%) basada de balance y seguros, lo que nos permite
en el negocio recurrente aumentar la calidad de nuestros ingresos
Incrementamos la base Reforzamos el colchón
2 5
de clientes, +76.000 de solvencia sobre mínimos
en seis meses regulatorios (1.962 millones)
Crecemos con solidez Sólidos fundamentales
3 6
tanto en crédito como en para afrontar el entorno
recursos ajenos ganando de incertidumbre actual
cuota de mercado (ratio Texas del 21,6%)
25
Apéndice
Apéndice Resultados 2T25
Evolución del margen comercial
Evolución margen comercial Activo - nueva producción Plazo - nueva producción
(Tasas) vs cartera (Tasas) vs cartera (Tasas)
Rendimiento de crédito Coste depósitos Spread con clientes
1,84%
3,62%
3,41% 1,48%
3,2% 3,3% 3,1% 3,0% 2,9%
2T 2024 3T 2024 4T 2024 1T 2025 2T 2025 Back book Front book Back book Front book
2T 2T 2T 2T
27
Apéndice Resultados 2T25
Detalles de ingresos por prestación de servicios
Ingresos por prestación de servicios Principales líneas
(millones euros) (millones euros)
30,0
182,3 Servicios
bancarios
+10,6%
Cobros interanual
153,4
y pagos
27,1
Fuera de
balance y
69,6
+18,8% seguros
interanual
57,9 +20,2%
interanual
82,7
68,4 +20,9%
interanual
jun-24 jun-25 jun-24 jun-25
28
Apéndice Resultados 2T25
Evolución de la cartera de renta fija
Cartera de renta fija Estructura de la cartera Reparto de la cartera
(millones euros) de renta fija (%) ALCO por rating (%)
36%
Otros
países
de la UE
1% AAA
1% AA+
16.191 5% AA-
13.631
75%
Deuda a coste 31% A
amortizado
1% A-
16%
SAREB
25% 22%
Deuda
española
Deuda
1% a valor
Resto razonable 58% BBB+
2%
4% Resto 3% BBB
19%
Otros países Deuda
de la UE española
jun-24 jun-25
29
Apéndice Resultados 2T25
Distribución del balance
83.740 83.740
De clientes minoristas 63.484
Valores representativos de deuda 16.191
A la vista 47.119
2.991 - A plazo 16.365
Instrumentos de
patrimonio y asociadas 346 Efectivo, saldos Depósitos de Ajustes por valoración 84
en efectivo en Bancos Centrales
bancos centrales Cesión temporal de activos 3.204
Total 16.537 y otros depósitos
a la vista Cédulas hipotecarias emitidas y otros 402
Total crédito a la clientela (neto) (1) 55.131 1.682
Depósitos Total 67.174
Particulares 21.303 de entidades
de crédito Cédulas hipotecarias emitidas 1.750
Grandes empresas y PYMES 21.064 16.537
Deuda subordinada 1.625
Construcción Cartera de
y promoción inmobiliaria 1.132 valores 67.174 Del que: Otros valores convertibles 625
Depósitos
Obra civil 587 de la clientela Otros valores no convertibles 2.000
Resto de finalidades 19.345 Valores propios (1.250)
56.596 4.144
Administración pública 9.005 Ajustes por valoración 19
Total crédito Valores
representativos Total 4.144
Otras sociedades financieras 3.759 de deuda emitidos
Total crédito a Pasivos por impuestos 241
entidades de crédito 1.465
Total 56.596 2.070 Derivados 571
Pasivos amparados Provisiones 415
por contratos
Activos tangibles 1.313 Pasivos incluidos en grupos enajenables
de seguros o
3.742 reaseguro clasificados como mantenidos para la venta 419
Activos no corrientes y grupos Activos por
enajenables clasificados como 1.171 impuestos Otros pasivos 755
mantenidos para la venta
2.400 Total 2.400
Derivados 580 Otros pasivos Fondos propios 6.447
Activos intangibles 477 Otro resultado global acumulado (176)
3.874 6.271
Otros activos 332 Otros activos Patrimonio neto Intereses minoritarios 1
Total 3.874 Total 6.271
Act ivo Pasivo y Pat rimonio
Neto
(1) Incluye: préstamos a clientes, títulos de deuda asociados a operaciones de crédito a clientes, adquisición temporal de activos y otros activos. 30
Apéndice Resultados 2T25
EuroBic
Principales indicadores
(millones euros) jun-25
12.646M€ Margen de intereses 100,5
Volumen de negocio
5.270M€ 3,2% Ingresos por prestación de servicios 20,5
Crédito a la clientela Ratio NPL
7.061M€ 90,7% Margen básico 121,0
Depósitos de clientes Cobertura NPL
315M€ 9,3%
Recursos fuera de balance ROTE(1)
74,6%
LTD minorista
18,2%
Ratio CET1
Beneficio neto
27,1
(1) Rentabilidad calculada sobre fondos propios ajustados al nivel de referencia CET1 definido por el Grupo ABANCA (13%) 31
Resultados 2T25
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