¿Qué es el banco ueno y cómo desencadenó la crisis que llevó a renuncia de presidente Paraguay?

Por Lucinda Elliott

5 nov (Reuters) - El presidente Santiago Peña renunció el jueves en medio de una tormenta política y ‌financiera en Paraguay por el colapso de un banco, poco después de que el Congreso comenzó a debatir un juicio político en su contra y tras perder el apoyo de su propio partido.

Así ​fue como cayó el banco ueno.

¿Qué es ueno?

ueno, cuyo nombre se escribe con "u" minúscula, es una entidad de crédito digital que creció rápidamente desde una fintech local especializada hasta convertirse en un banco de tamaño mediano.

Lanzó una aplicación en febrero de 2022 y a veces se la señala como la respuesta de Paraguay a Nubank, Monzo o Revolut, otros bancos digitales que también han crecido rápidamente.

En junio, ​la compañía declaró tener alrededor de 3 millones de clientes y administrar unos 850 millones de dólares en fondos públicos, incluyendo dinero de instituciones estatales y entidades relacionadas con las pensiones.

La rápida expansión del banco en el país de 6,5 millones de habitantes ​lo convirtió en uno de los casos de éxito financiero más destacados de Paraguay. Sin embargo, ⁠en los últimos meses fue objeto de escrutinio regulatorio por supuestos préstamos excesivos a empresas vinculadas a su accionista mayoritario, el Grupo Vázquez.

El Banco Central del Paraguay intervino tras determinar ‌que ueno había incumplido los requisitos mínimos de solvencia, lo que desencadenó una crisis que dejó a millones de clientes temporalmente sin acceso a sus cuentas.

¿Qué vínculo existe entre Peña y ueno?

Peña, economista elegido presidente en 2023, ha sido objeto de escrutinio político debido a sus vínculos comerciales con el Grupo ​Vázquez, la entidad que controlaba el banco. Peña ha declarado que fue ‌accionista del Grupo Vázquez hasta marzo de 2025, cuando vendió su participación.

Ueno ha argumentado que Peña nunca tuvo una relación directa con ⁠el banco como accionista o inversionista .

Peña ha rechazado reiteradamente las insinuaciones de vínculos inapropiados. Ha descrito la controversia como una escalada política de lo que comenzó como un asunto regulatorio y ha argumentado que cualquier irregularidad debe ser abordada a través de los tribunales.

¿Por qué ha recibido críticas el banco central de Paraguay?

Las preguntas se han centrado en si los reguladores supervisaron adecuadamente a ueno ⁠durante su expansión, en particular porque el ‌presidente del Banco Central, Carlos Carvallo, había sido anteriormente director de esa entidad. 

Carvallo dimitió el martes después de que la autoridad bancaria pusiera a ueno en ⁠proceso de resolución, la medida más drástica del regulador antes de la liquidación inmediata.

El banco central negó cualquier conflicto de intereses, afirmando que Carvallo se abstuvo de participar en todas las decisiones ‌relacionadas con ueno. 

Sin embargo, la presión aumentó tras hacerse públicos los detalles de una investigación regulatoria, y legisladores, representantes del sector bancario y figuras de la oposición pusieron en ⁠duda las explicaciones del Banco Central sobre su supervisión de ueno.

¿Es un problema puntual o de todo el sistema financiero de Paraguay?

Las ⁠autoridades afirman que la crisis se limita a ‌ueno y no refleja debilidades más amplias en el sistema bancario de Paraguay.

Aun así, el colapso ha mermado la confianza. Esta semana, los clientes se congregaron frente a las sucursales de ueno ​para acceder a sus ahorros tras la intervención del banco, mientras que otras entidades financieras registraron un ‌aumento repentino en las transferencias de fondos, ya que los depositantes retiraron sus depósitos de ueno. 

La crisis también ha inquietado a los inversionistas y ha generado preocupación sobre la reputación de Paraguay como destino estable para la inversión extranjera.

Además ​de los depósitos, el banco declaró este año que había obtenido aproximadamente 510 millones de dólares en financiación de instituciones de desarrollo, fondos internacionales y mercados de capitales. Esto incluye una emisión de bonos de 350 millones de dólares en Wall Street, liderada por JPMorgan y Bank of America.

Paraguay ha obtenido calificaciones crediticias de grado de inversión y se ha forjado una reputación ⁠como una de las economías más estables y favorables a las reformas de Sudamérica.

¿Quiénes se han visto más afectados por el derrumbe de ueno?

El modelo de ueno, centrado en los dispositivos móviles, ayudó a atraer nuevos clientes que no estaban bien atendidos por los bancos tradicionales y facilitó a muchos paraguayos el acceso a pagos digitales, ahorros y otros servicios financieros.

Los clientes no han podido acceder a sus cuentas, incluidos los pensionistas que reciben prestaciones estatales a través de ueno, lo que ha llevado a las autoridades a actuar con rapidez para garantizar los depósitos y salvaguardar los fondos públicos.

El Congreso aprobó en tiempo récord una ley para pagar a los ahorristas en menos tiempo, buscando descomprimir la presión, en medio de una serie de manifestaciones.

(Reporte de Lucinda Elliott en ​Montevideo y Daniela Desantis en Asunción. Editado por Javier Leira)