Cuando somos jóvenes y tenemos una vida laboral activa, generalmente no pensamos en la jubilación ni mucho menos en ahorrar para el retiro.

Sin embargo, es algo en lo que nos debemos detener a pensar y organizar, porque de ello dependerá el estilo de vida que podamos tener en la vejez. Más allá de los aportes en las administradoras de fondos, hay otras vías para crear un fondo para cuando llegue esa etapa. ¡Sigue leyendo para conocer todas las opciones!

Importancia del ahorro para el retiro

El ahorro para nuestra jubilación debería tomarse como prioridad, porque podría traducirse en la seguridad económica que necesitamos cuando finaliza nuestra vida laboral.

Tener un plan de retiro nos permitirá tener un estilo de vida sin sobresaltos y cubrir gastos relacionados con la vejez.

Y aunque en la juventud eso nos parezca un escenario lejano, mientras más temprano comencemos a trabajar en un fondo de ahorro, mejores rendimientos podremos obtener para el futuro.

Sistema de pensiones en México

En el año 1997 hubo una reforma al sistema de pensiones de México donde se estableció que quienes comenzaran a trabajar en el sector privado después del 1 de julio de ese año, ya no tendrían acceso a la pensión pagada por el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).

Ahora la jubilación depende del ahorro de los trabajadores en una cuenta individual a través de una Administradora de Fondos de Ahorro para el Retiro (Afore), bajo la regulación de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). 

Solo se podrá gozar de ella, salvo algunas excepciones, al tener 65 años de edad y haber completado las semanas correspondientes que, de acuerdo con la Ley del Seguro Social, a partir de 2022 el requisito de semanas cotizadas se incrementará cada año en 25 hasta llegar a 1.000 semanas en 2031.

De allí la importancia de que nos apoyemos en otras vías para hacer crecer ese capital para nuestro retiro, más allá del 6 % del ingreso anual que hagamos a la cuenta Afore. A continuación conocerás algunas de esas formas.

Cómo ahorrar para el retiro

Hay varias opciones que pueden ayudar a incrementar el capital de cara al retiro; sin embargo, la elección dependerá de tus objetivos, horizonte temporal y forma de organización. Algunas de ellas son:

Hacer aportaciones voluntarias

Estas aportaciones voluntarias son recursos adicionales que depositas en tu cuenta individual, si eres trabajador independiente; o en tu cuenta Afore, si estás bajo modalidad de empleado.  En algunos casos, son deducibles de impuestos.

Incluso puedes optar por este ahorro voluntario si estás afiliado al IMSS o al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales para los Trabajadores del Estado (ISSSTE).

Crear tu plan de retiro

Algunos expertos coinciden en que debes destinar entre 10 y 20 % de tu sueldo al ahorro para el retiro, para que así puedas mantener tu nivel de vida o el nivel de vida que anhelas.

En GBM+ puedes hacer tu plan de retiro abriendo una cuenta y fijando tu objetivo a largo plazo. También puedes usar Wealth Management, diseñada para crear estrategias de mediano y largo plazo. Perfilate y nuestros expertos te recomiendan la estrategia que mejor se adapte a ti y a tus objetivos de vida.

Esta última opción es una herramienta ideal si estás empezando en el mundo de las inversiones o si ya tienes conocimientos y quieres mantener tu dinero con liquidez.

Invertir parte de tus ahorros

Si pones en orden tus finanzas personales y destinas una parte de tus ahorros a la inversión, podrías obtener rendimientos para tu retiro. Para ello te recomendamos primero conocer tu perfil de inversionista y medir tu nivel de tolerancia al riesgo. 

Uno de los instrumentos de inversión empleados para el retiro son los fondos de inversión.  

Esta opción representa una alternativa para la inversión del retiro, destacando con productos que permiten estructurar una dinámica de inversión similar al de las denominadas Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefores). 

La diferencia es que tienen mayor flexibilidad en la asignación entre clases de activos, oferta de producto, exposición a mercados, y, en casos particulares, beneficios fiscales.

Diversificar tus inversiones

Si ya inviertes, entonces el siguiente paso podría ser diversificar tus inversiones, creando un portafolio equilibrado y de esta manera: evitar el efecto de la inflación, obtener liquidez, proteger tu inversión, mitigar el riesgo y maximizar tus rendimientos.

Ventajas de abrir un objetivo de retiro en GBM+

Abrir una cuenta en GBM+ puede ayudarte a complementar lo que logres ahorrar en tu Afore y fijar tu objetivo de retiro a largo plazo con las siguientes ventajas:

• Los fondos en los que se invierte tu dinero son muy atractivos.
• Puedes disponer de tu dinero cuando lo decidas, incluso antes de tu retiro.
• Puedes aportar la cantidad que quieras y cuando quieras.
• Todo está en línea: puedes checar tu estado de cuenta, saldos y movimientos sin salir de tu casa.
• Sin asesores ni citas que agendar.
• Sin penalizaciones por retiro anticipado ni costos administrativos.

El futuro es ahora. Organización, educación financiera, inversión y previsión a largo plazo son ingredientes esenciales cuando se trata de ahorrar para el retiro. 

Si estás un paso adelante y quieres prepararte para tu baja laboral, abre una cuenta en GBM+  y comienza a administrar tus recursos de forma fácil y eficiente.