En México, todo historial crediticio de personas y empresas está registrado, almacenado y compartido en una base de datos, mediante las Sociedades de Información Crediticia (SIC).
Es una herramienta muy beneficiosa para aquellos con buen historial de comportamiento de pago en estas sociedades. Tras solicitar algún préstamo a alguna institución financiera, ésta revisará el historial de crédito antes de la aprobación.
Basado en lo anterior, todas las personas y empresas deberían checar los datos personales y crediticios reportados en el sistema. Pero de forma sorprendente tan solo el 27.7 % de la población mexicana ha solicitado su reporte (el cual es gratis) y casi el 70 % desconoce completamente su historial.
Si quieres saber más sobre qué es un historial crediticio, cómo influye para solicitar un préstamo personal y cómo obtener un reporte de buró de crédito gratis, sugerimos seguir leyendo este artículo.
¿Qué es el Buró de Crédito?
Como se mencionó anteriormente, al hablar de Buró de Crédito se hace referencia a una sociedad de información crediticia. Una institución privada encargada de administrar, gestionar y proporcionar las diferentes informaciones e historial crediticio, tanto de particulares como de empresas.
Este tipo de empresas manejan una gran cantidad de información relativa al comportamiento de las personas en el pago de elementos como tarjeta de crédito o diferentes préstamos bancarios.
Este sistema fue implementado en la década de los noventa ante la gran crisis nacional de 1994. Donde se decidió llevar un registro y darle prioridad a aquellas personas que parecían cumplir con sus compromisos financieros y no tenían antecedentes de deudas.
En México este sistema está regido por dos instituciones, principalmente: el Buró de Crédito (Trans Union de México, S.A. S.I.C.) y Círculo de Crédito (Círculo de Crédito, S.A. S.I.C.). Ambas están reguladas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), ubicadas en la CDMX.
¿Es malo estar en el Buró de Crédito?
Las personas suelen pensar que estar en el Buró de Crédito es algo malo o que va a complicar las diferentes operaciones crediticias que desean realizar, pero esto es completamente falso. La verdad es que toda persona que haya recibido algún financiamiento (tarjetas de crédito, crédito hipotecario, préstamos bancarios, entre otros) en algún momento de su vida va a estar registrada en esta base de datos.
El buró no constituye una lista negativa o señala un comportamiento de pago negativo; simplemente es una recopilación que se realiza a partir de la información que envían los bancos. Estas instituciones clasifican y aglutinan en una base de datos que se puede usar para comprobar el historial bancario y crediticio. Puede resultar negativo para la persona cuando presenta un perfil de endeudado.
¿Puedo borrar mi Buró de Crédito?
Basándonos en lo descrito por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), los registros guardados en este sistema no pueden ser eliminados en menos de un día, como algunas páginas fraudulentas prometen. Esto suele demorar más, dependiendo del adeudo:
- < 25 Unidades De Inversión (UDIS), más o menos MX$183, se elimina después de un año.
- < 500 UDIS, más o menos MX$3664, se elimina después de dos años.
- < 1000 UDIS, más o menos MX$7327, se elimina después de 4 años.
El valor de las UDIS se establece tomando en cuenta las variaciones del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), es decir, tomando en cuenta la inflación.
Esto significa que sí se borra el historial, pero toma entre 1 y 4 años dependiendo del antecedente. Por lo que recomendamos estar atento a posibles estafas o intentos de robo de identidad; estos suelen prometen borrar este historial de forma rápida (de horas a días).
Ante cualquier duda o problema te recomendamos visitar las páginas oficiales de las Sociedades de Información Crediticia: burodecredito.com.mx y circulodecredito.com.mx. Es importante destacar que los comportamientos positivos también son reflejados en el Buró y puede ayudarte para créditos futuros u obtener menores tasas de interés
Importancia del Buró de Crédito
Estas instituciones son de vital importancia para las entidades financieras, pues les sirven como guía al momento de evaluar la idoneidad de una persona o empresa para poder otorgarle un crédito o préstamo que requieran.
Tener noción sobre este trámite es importante y va ligado a la educación financiera que las personas deberían tener; la información crediticia puede durar en el buró muchos años, lo cual hace que sea necesario comprender su funcionamiento.
Para evaluar a un cliente potencial, los otorgantes usan diversos factores dentro de sus modelos de negocio y de riesgo; el historial crediticio es tan sólo uno de estos elementos. Otros incluyen, por ejemplo, la edad, los ingresos, los dependientes económicos, el tipo de crédito solicitado, la capacidad crediticia, etc.
En conclusión, el Buró de Crédito no autoriza, ni niega los créditos. Esa atribución recae exclusivamente en cada otorgante de crédito.
Pasos para revisar tu estado en el Buró de Crédito
Pocas personas conocen que existe la posibilidad de realizar la revisión del Buró de Crédito y obtener un reporte de crédito especial, en donde se detallen los datos que los bancos han brindado sobre la persona o empresa.
Este tipo de estado de cuenta puede pedirse de manera gratuita una vez al año, si no se desean pagar MX$35.60 por cada consulta extra. Los pasos para revisar tu estado del Buró de Crédito gratis desde tu celular son los siguientes:
- Ingresar a la página de burodecredito.com.mx. Allí debes presionar la opción ‘obtén tu reporte’.
- En la página que se despliega, llena tus datos personales (nombre completo, dirección, email y número del documento de identidad o RFC).
- Autoriza a la institución para que pueda obtener tu historial crediticio. Indica que no deseas tu score.
- Señala si tienes préstamos personales vigentes o alguna deuda a nivel crediticio.
- Recibe tu reporte de crédito especial que será enviado al correo en formato PDF.
También puedes obtener este reporte a través de la vía telefónica. Si te encuentras en el interior del país puedes llamar al 01800 640 7920 y desde la Ciudad de México al 5449 4954; de lunes a viernes de 8:00 a 21:00h y sábados de 9:00 a 14:00h.
Además de consultar el historial crediticio, también puedes solicitar ‘mi score’ o puntaje (que va de 400 a 850 puntos) y resume tu historial crediticio. Revisar este tiene un costo adicional de aproximadamente MX$58.
Sin lugar a dudas es importante ser un buen pagador cuando se trata de créditos y préstamos. Esto te permitirá mantener un registro positivo en el Buró de Crédito, lo que podría ser de gran utilidad en el futuro para ti o tu empresa, al momento de hacer una nueva solicitud; así tendrás más oportunidades a tu favor.
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