Descubre cómo tomar el control de tus deudas puede mejorar tu salud financiera, aprende a diferenciarlas, organizarlas y pagarlas estratégicamente para recuperar tu tranquilidad y avanzar hacia tus metas.

Tener deudas no es el problema. El problema es no saber manejarlas. Ya sea una tarjeta de crédito, un préstamo personal o un crédito automotriz, saber cómo enfrentarlas de manera estratégica puede ser la diferencia entre el caos financiero y la estabilidad. En esta entrega de The Alphabet, exploramos cómo funcionan las deudas, cuáles son buenas o malas y, sobre todo, cómo tomar el control.

¿Qué es el manejo de deudas?

El manejo de deudas es la práctica de organizar y pagar tus compromisos financieros de forma estratégica para que no dominen tu flujo de efectivo ni tu tranquilidad. Implica conocer cuánto debes, a quién, bajo qué condiciones y cómo diseñar un plan realista para liquidarlas sin comprometer tu bienestar económico.

Importante: No se trata de evitar las deudas a toda costa, sino de saber cuándo y cómo usarlas a tu favor.

¿Por qué es importante aprender a manejar tus deudas?

• Te da claridad mental y financiera: Tener un plan elimina el estrés y te permite tomar decisiones informadas.
• Mejora tu historial crediticio: Pagar a tiempo abre puertas a mejores condiciones en el futuro.
• Libera tu flujo de efectivo: Entre menos intereses pagues, más dinero tendrás para ahorrar e invertir.
• Evita la bola de nieve: No manejar bien tus deudas puede hacer que crezcan de forma incontrolable.

Ejemplo:
Si tienes una deuda de $20,000 pesos al 50% anual y solo pagas el mínimo mensual, podrías terminar pagando más del doble en pocos años. Pero si haces pagos agresivos o consolidas a una mejor tasa, puedes liquidarla más rápido y con menos intereses.

Cómo manejar tus deudas en 3 pasos

1. Haz un diagnóstico completo
   Haz una lista con todas tus deudas: monto total, tasa de interés, pagos mínimos, plazos, y tipo de crédito. Con esa información, sabrás cuál es tu punto de partida.
2. Prioriza las deudas más caras
   Existen dos métodos principales:

• Método avalancha: Paga primero la deuda con la tasa de interés más alta. Es el más eficiente.
• Método bola de nieve: Paga primero la deuda más pequeña. Es más motivador emocionalmente.

3. Automatiza y ajusta tu presupuesto
   Incluye tus pagos en tu presupuesto mensual como si fueran gastos fijos. Automatizar tus pagos evita olvidos y cargos extras.

Tipos de deuda: ¿Cuál sí y cuál no?

Errores comunes al manejar deudas (y cómo evitarlos)

• Pagar solo el mínimo: Prolonga la deuda y eleva el costo total.
• Ignorar el problema: Dejar deudas sin atender solo agrava la situación.
• Adquirir nuevas deudas para pagar otras: A menos que consolides a una mejor tasa, no es solución.
• No tener un fondo de emergencia: Te vuelve vulnerable a seguir endeudándote.

Consejo clave:
El manejo de deudas empieza con una conversación honesta contigo mismo. Saber exactamente cuánto debes y por qué, es el primer paso para salir del ciclo.

¿Y si además de salir de deudas, empiezas a invertir?

Salir de deudas es posible, pero requiere estrategia, disciplina y apoyo. En GBM, nuestros asesores pueden ayudarte a reorganizar tu situación financiera para que no solo salgas de deudas, sino que prepares el terreno para empezar a invertir. Solicita una asesoría personalizada con GBM Advisory y transforma tus finanzas, paso a paso.

¿Tú controlas tus deudas o ellas te controlan a ti?
Empieza hoy a cambiar esa dinámica y construye una relación más sana y estratégica con tu dinero.