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Invierte Con Propósito

En México, un país donde las oportunidades económicas emergen y evolucionan rápidamente, resulta paradójico que muchos mexicanos aún carezcan de un plan financiero sólido para respaldar sus metas de vida e inversión.
29 Ene 25
-
Tiempo 4 min.

La Paradoja de la Inversión en México: Abundancia de Opciones, Escasez de Planificación 

A pesar del creciente acceso a instrumentos financieros y mercados globales, la ausencia de una estrategia bien definida sigue siendo un obstáculo significativo para alcanzar el éxito financiero. Esta falta de planificación no solo limita el potencial de crecimiento de los ahorros, sino que también expone a los inversores a errores comunes: intentar anticipar el mercado, reaccionar impulsivamente a la volatilidad o confiar en la intuición en lugar de en una estrategia fundamentada. En un entorno tan dinámico, tener un plan bien estructurado que alinee metas y objetivos no solo es aconsejable, sino esencial. 

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Presentando “Invierte con Propósito”

Para empoderar a los inversionistas y simplificar el camino hacia sus metas financieras, GBM presenta su metodología “Invierte con Propósito.” Esta estrategia se basa en cinco portafolios diseñados para cubrir diferentes necesidades y horizontes de tiempo. A continuación, profundizamos en cómo cada uno de estos portafolios puede acompañarte en tu viaje de inversión, proporcionando claridad y enfoque en cada etapa de tu vida. 

Portafolio 1: Necesidades Inmediatas

Horizonte de Inversión: Dentro de un año o menos. 

Este portafolio está concebido para cubrir cualquier necesidad de liquidez inmediata que puedas tener en un periodo corto, aproximadamente un año o menos. La prioridad es preservar el capital y garantizar su disponibilidad cuando se necesite. Por lo tanto, es crucial invertir en activos de bajo riesgo que al menos ofrezcan el “rendimiento libre de riesgo.” En México, esto se traduce en instrumentos de deuda a corto plazo, como bonos gubernamentales o pagarés con vencimientos de uno a tres meses, que proporcionan alta seguridad y rendimientos predecibles. 

Ejemplos de necesidades inmediatas incluyen: 

  • Pago inicial de una vivienda 
  • Obligaciones fiscales próximas 
  • Gastos para eventos significativos, como bodas 
  • Planificación de vacaciones 
  • Emergencias médicas 
  • Cualquier gasto con un compromiso de pago en el futuro cercano 

La seguridad y la liquidez son esenciales en este portafolio, ya que su propósito principal es servir como una reserva de efectivo fácilmente accesible para cubrir tus necesidades más urgentes sin comprometer tus finanzas a largo plazo. 

Portafolio 2: Reserva 

Horizonte de Inversión: Indefinido. 

Este portafolio también está destinado a proporcionar liquidez, pero con una diferencia clave: es posible que no necesites usar estos fondos a corto plazo o quizá nunca. Funciona como tu “colchón financiero,” ofreciendo tranquilidad y solvencia en caso de emergencias o gastos inesperados. Es tu red de seguridad. 

Para determinar el tamaño apropiado de este fondo, considera: 

  • Seguridad Laboral: Si tu trabajo es estable, puedes necesitar una reserva menor. Si tu industria es volátil, aumenta el tamaño del fondo. 
  • Flexibilidad Financiera: Si puedes ajustar tus gastos en caso de pérdida de ingresos, una reserva menor podría ser suficiente. 
  • Fuentes Alternativas de Ingresos: Otros ingresos o activos líquidos pueden influir en la cantidad necesaria. 

En general, se recomienda que este fondo cubra de seis meses a un año de tus gastos actuales de vida. Dado que su uso es incierto en el tiempo, puedes asumir un poco más de riesgo para obtener mayores rendimientos, invirtiendo en instrumentos con duraciones ligeramente más largas, como bonos gubernamentales de uno a tres años. 

Portafolio 3: Inversión Balanceada

Horizonte de Inversión: 2 a 10 años. 

El “Portafolio de Inversión Balanceada” busca equilibrar riesgo y rendimiento, replicando los resultados de una mezcla diversificada de activos globales: acciones, bonos, bienes raíces y materias primas. Es ideal para metas de mediano plazo y para inversionistas con una tolerancia al riesgo moderada. 

La diversificación global es su esencia. Al invertir en una amplia gama de mercados y sectores, reduces la dependencia y exposición a un solo activo o región. Esto es crucial porque es imposible predecir con certeza qué mercado o sector liderará en rendimiento, y por cuanto tiempo. Al diversificar, te posicionas para aprovechar oportunidades dondequiera que surjan. 

Este portafolio puede ofrecer un rendimiento anual promedio de 2-3% por encima de la tasa libre de riesgo, antes de costos y comisiones. Es una opción sólida para aquellos que buscan un crecimiento constante sin exponerse a altos niveles de volatilidad. 

Portafolio 4: Acciones 

Horizonte de Inversión: Mínimo 10 años. 

Diseñado para la creación de riqueza a largo plazo, este portafolio invierte exclusivamente en acciones globales. Está orientado a inversionistas dispuestos a tolerar una volatilidad significativa a cambio de mayores rendimientos potenciales. La historia muestra que, a largo plazo, las acciones superan a otras clases de activos, pero requieren paciencia y disciplina. 

Es importante estar preparado para fluctuaciones sustanciales en el valor de las inversiones. En algún momento, podrías experimentar caídas del 50% o más. Sin embargo, mantener la calma y adherirse al plan es esencial. Los mercados tienden a recuperarse y recompensan a quienes perseveran. 

La diversificación internacional reduce el riesgo asociado con un solo mercado y te permite beneficiarte del crecimiento económico global. Este portafolio es adecuado para metas a largo plazo, como la jubilación o la creación de un legado financiero. 

Portafolio 5: Objetivos Específicos 

Horizonte de Inversión: Definido por el inversor.

Este portafolio está diseñado para objetivos específicos y bien definidos, como: 

  • Financiar la educación universitaria de tus hijos 
  • Ahorrar para la compra de una propiedad 
  • Planificar tu jubilación con una fecha determinada 

A diferencia de los otros portafolios, este tiene un horizonte de tiempo concreto y se alinea directamente con un objetivo particular. La estrategia de inversión se adapta para que el nivel de riesgo y la selección de activos estén en sintonía con la fecha en que necesitas cumplir tu meta. 

Al tener claridad sobre el propósito y el plazo, puedes ajustar tus decisiones financieras para maximizar las probabilidades de éxito, asegurando que los fondos estén disponibles cuando los necesites. 

Conclusión 

En GBM, estamos convencidos de que una planificación financiera adecuada es el pilar fundamental del éxito en las inversiones a largo plazo. Reconocemos que los planes complejos pueden ser desalentadores y difíciles de seguir. Por eso, nuestra metodología “Invierte con Propósito” ofrece un camino claro y adaptable, diseñado para evolucionar contigo y ajustarse a tus necesidades en cada etapa de la vida. 

Al seleccionar el portafolio que mejor se adapte a tus objetivos y horizonte de inversión, estás dando un paso decisivo hacia una gestión financiera más efectiva. Te invitamos a explorar estas opciones y a construir, con confianza y claridad, el futuro financiero que deseas. 

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