Tu red de protección para que tus finanzas no se caigan

¿Alguna vez has pensado qué pasaría con tus finanzas si hoy tuvieras un accidente, una enfermedad costosa o una pérdida material importante?

No es un pensamiento cómodo, pero sí necesario. Y es justo ahí donde entran los seguros: esa parte olvidada del plan financiero que no parece urgente… hasta que lo es.

Tener un seguro no es gastar en algo que ojalá nunca uses. Es invertir en tu tranquilidad y en la estabilidad de tu patrimonio.

¿Qué es un seguro y por qué importa?

Un seguro es un contrato con una compañía aseguradora que te protege económicamente ante ciertos eventos inesperados. Tú pagas una prima (mensual o anual), y si algo cubierto sucede, la aseguradora absorbe total o parcialmente el costo.

Importa porque tu salud, tus bienes y tu vida financiera no deberían depender del azar. Un seguro no evita el problema, pero sí te evita la ruina.

Beneficios de estar asegurado:

• Evitas descapitalizarte en emergencias.
• Proteges tu patrimonio (coche, casa, salud, vida).
• Tienes respaldo para enfrentar imprevistos con cabeza fría.
• Reduces el impacto emocional y financiero de una crisis.
• Te permite planear a largo plazo sin temor a perderlo todo.

Cómo funciona un seguro

1. Contratas una póliza que cubre un riesgo específico: salud, vida, auto, hogar, etc.
2. Pagas una prima que varía según el tipo de seguro, cobertura, edad y condiciones personales.
3. Si ocurre un evento cubierto (accidente, robo, enfermedad, fallecimiento), la aseguradora paga total o parcialmente los daños o gastos.
4. Algunas pólizas incluso ofrecen devoluciones, ahorros o inversión si no se usan (como ciertos seguros de vida o educación).

El seguro correcto no solo te protege: también complementa tu estrategia financiera.

Ejemplo práctico

Imagina que tienes 30 años y decides contratar un seguro de gastos médicos mayores con una prima anual de $12,000 pesos. Un año después, sufres una apendicitis que requiere cirugía y hospitalización por un valor de $150,000.

Gracias a tu seguro, solo pagas un deducible de $15,000 y el resto lo cubre la aseguradora. Tu ahorro real: $123,000 pesos, además de atención médica inmediata y sin endeudarte.

Sin seguro, ese gasto podría haberte obligado a vender inversiones, usar tu fondo de emergencia o endeudarte con una tasa altísima.

Errores comunes al hablar de seguros

• Pensar que son innecesarios si “eres joven y sano”.
• Contratarlos sin entender la cobertura ni los términos.
• Tener el más barato sin revisar exclusiones.
• Olvidar actualizar beneficiarios o sumas aseguradas.
• No integrarlos a tu planeación financiera general.

Estrategias para elegir y usar seguros inteligentemente

• Identifica tus riesgos reales: ¿Qué podría poner en jaque tus finanzas mañana?
• Empieza con lo básico: salud y vida. Luego considera hogar, auto, invalidez o educación.
• Compara pólizas y coberturas, no solo precios.
• Aprovecha deducibilidad fiscal en seguros médicos y de retiro.
• Revísalos anualmente y ajústalos según tu etapa de vida.

Relación con otros conceptos financieros

Los seguros están profundamente ligados a la planificación patrimonial, al manejo del riesgo y a la estabilidad financiera. De nada sirve crecer tu patrimonio si no lo proteges. Además, algunos productos combinan cobertura con inversión (como los seguros dotal o unit-linked).

La tranquilidad de tener respaldo

Contratar un seguro no es ser pesimista. Es ser inteligente. Es saber que si algo pasa, no estás solo. Estás protegido y puedes enfocarte en resolver sin preocuparte por arruinarte.

En GBM Advisory, te ayudamos a diseñar una estrategia integral donde tus seguros trabajen en conjunto con tu portafolio, tu liquidez y tu futuro financiero.