Evita fraudes y estafas financieras: claves para invertir de forma segura

Por Samuel Montañez

Al invertir, debemos ser cautos respecto a dónde colocamos nuestro dinero. Los delincuentes y defraudadores cada vez más utilizan esquemas más sofisticados para robarle su dinero a las personas, desde fraudes “tradicionales” hasta modelos más complejos a través de fraudes cibernéticos.

De acuerdo con datos de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (2018), del 2018 al 2024, el porcentaje de fraudes cibernéticos aumentó del 59% a un sorprendente 71%, representando ya más de dos terceras partes de todos los fraudes cometidos. A finales del 2023, el monto reclamado de los fraudes cibernéticos ascendió a $20 mil millones de pesos (CONDUSEF, 2023).

Principales fraudes financieros

Los fraudes se dan principalmente por plataformas en línea y por medio de otros métodos electrónicos como correos fraudulentos conocidos como ataques phishing. 

De acuerdo con el informe de la CONDUSEF, los principales canales de fraude cibernético en 2023 fueron:

Comercio por Internet

• Cómo funciona: Los estafadores suelen crear sitios web falsos que imitan a instituciones financieras legítimas, en particular en los procesadores de pago cuando se comparten datos de tarjeta.
• Impacto: Esta modalidad de fraude representó la mayoría de las reclamaciones, con más de 5.1 millones de casos y un monto reclamado de casi $8 mil millones de pesos.

En este periodo, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) tenía reportes de más de 180 instituciones financieras que habían sido afectadas por la suplantación o uso indebido y sin autorización de su nombre comercial, denominación, logo e incluso de algunos de sus datos fiscales.

Banca Móvil

• Cómo funciona: Los defraudadores pueden crear aplicaciones falsas que imitan a instituciones financieras legítimas o intentar comprometer las credenciales de acceso de los usuarios. Por ejemplo: A través de los ataques de phishing los defraudadores emplean correos electrónicos, mensajes de texto, llamadas telefónicas o sitios web fraudulentos de la institución financiera o el gobierno (ej. el SAT) para engañar a las personas para que compartan datos confidenciales como sus claves de acceso.
• Impacto: Se registraron 439,080 casos con un monto reclamado de $4,773 millones de pesos.

Operaciones por Internet

• Cómo funciona: Este tipo de fraudes suele involucrar el robo de identidad y credenciales para realizar transacciones no autorizadas. 
• Impacto: Tanto para personas físicas como morales, sumaron más de 176,000 casos, con un monto reclamado superior a $7,300 millones de pesos.

¿Cómo identificar inversiones fraudulentas?

Hablando del fraude financiero en el ámbito de las inversiones, comúnmente parte de estrategias como:

• Los esquemas Ponzi utilizan el dinero de nuevos inversionistas para pagar a los anteriores, creando una ilusión de rendimientos sostenibles y extraordinarios que eventualmente colapsa cuando no hay suficientes participantes nuevos.
• Las pirámides financieras, aunque similares, se distinguen por requerir que los participantes recluten activamente a otros miembros, prometiendo comisiones por cada nuevo integrante–un modelo muy recurrido en los negocios de multinivel.
• En el ámbito digital, especialmente en el mercado de criptoactivos, se han observado ofertas iniciales de monedas (ICOs) fraudulentas que prometen retornos irreales y a menudo no están respaldadas por nada. 

Además, las estafas financieras más comunes suelen compartir señales de advertencia fácilmente identificables; entre ellas:

• Rendimientos extraordinariamente altos o "garantizados": Por la naturaleza aleatoria de las inversiones, existen muy pocos instrumentos financieros que puedan garantizar rendimientos, y típicamente garantizan solo el capital. En general, un producto o asesor de inversión no puede garantizar rendimientos y esta es una señal de alerta. 
• Presión para invertir inmediatamente: Los defraudadores buscarán generar presión excesiva y un sentido de inmediatez en los inversionistas para que ‘no se pierdan esta oportunidad’. Hay que estar atentos a la presión excesiva de parte de vendedores de productos de inversión y asesores financieros. 
• Solicitudes de información bancaria sensible: En general, por protocolos de seguridad, la inmensa mayoría de las instituciones financieras, desde bancos hasta casas de bolsa, no solicitan datos confidenciales por correo electrónico, mensaje de texto ni por llamada telefónica, por lo que debes de sospechar si te solicitan este tipo de datos por estos medios.
• Plataformas web sospechosas: Las plataformas web con dominios sospechosos o errores gramaticales son una de las señales más claras para identificar correos electrónicos o sitios web fraudulentos son faltas de ortografía y errores gramaticales.

Medidas de protección al invertir

Adicional a identificar las señales más convencionales, te ayudará sobremanera tener en cuenta los siguientes aspectos para evitar ser víctima de las estafas financieras:

1. Evita las inversiones informales

Las inversiones informales, aunque puedan parecer atractivas por su simplicidad y promesas de altos rendimientos, conllevan riesgos significativos que pueden resultar en la pérdida total del capital invertido. Las tandas, por ejemplo, dependen enteramente de la confianza y no ofrecen protección legal si algún participante incumple con sus pagos.

Para verificar si la institución es formal, debes certificar que esté regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Los esquemas piramidales y otras inversiones no reguladas carecen de supervisión por parte de autoridades como la CNBV, lo que significa que no existe un marco legal que proteja tu dinero. Es crucial recordar que la seguridad financiera proviene de invertir a través de instituciones debidamente reguladas, como casas de bolsa autorizadas, las cuales ofrecen transparencia en sus operaciones y protección al inversionista.

2. Verifica en el SIPRES antes de invertir

Una herramienta fundamental para protegerte contra el fraude es el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la CONDUSEF.

Antes de realizar cualquier inversión o contratar servicios financieros, visita https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp para verificar que la institución esté debidamente registrada.

• En esta plataforma podrás confirmar datos cruciales como el domicilio oficial, página web autorizada, logos legítimos y números de contacto de la institución.
• Es especialmente importante consultar el SIPRES cuando te contacten ofertas de inversión por medios digitales.
• Verifica si la institución efectivamente ofrece los servicios mencionados, si realiza contrataciones remotas y si cuenta con aplicaciones móviles oficiales en las tiendas digitales.

Esta simple verificación puede ser la diferencia entre una inversión segura y ser víctima de un fraude.

3. Protege tus credenciales

• Nunca compartas contraseñas o tokens de acceso, menos por correo electrónico o mensajes de texto.
• Utiliza autenticación de dos factores –como en la aplicación de GBM.
• No accedas a tu cuenta desde redes públicas como un café o restaurante.
• Mantén actualizado el software de seguridad o antivirus de tu equipo.

4. Mantente alerta

• Revisa regularmente tus estados de cuenta.
• Reporta inmediatamente cualquier transacción sospechosa.
• No abras links de correos o descargues información de correos electrónicos de dudosa procedencia.
• Verifica la autenticidad de las comunicaciones oficiales revisando logotipos, correos electrónicos oficiales, y otros indicadores de veracidad.

5. Educación financiera continua

• Mantente informado sobre nuevas modalidades de fraude.
• Consulta fuentes oficiales para verificar información.
• Mantente al tanto sobre las plataformas de inversión más robustas y confiables.

¿Es seguro invertir en GBM?

El riesgo que existe de invertir en plataformas internacionales que no están domiciliadas ni reguladas en México, es que el usuario no podrá hacer un proceso de reclamación formal si llega a haber un incidente. De modo que siempre debes certificar el aval de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). 

Es importante notar que, según los datos de CONDUSEF, sólo se logra recuperar aproximadamente el 29.3% del monto reclamado en fraudes cibernéticos. Por ello, la prevención es fundamental: Siempre es mejor invertir a través de instituciones reguladas y establecidas.

Por ejemplo, plataformas como GBM, con más de 35 años de experiencia, están supervisadas por la CNBV y cuentan con respaldo institucional, ofreciendo una alternativa segura y profesional para hacer crecer tu patrimonio.

La mejor protección contra el fraude financiero es la prevención y la diligencia. Al invertir con instituciones establecidas, reguladas y con robustos sistemas de ciberseguridad, como GBM, así como siguiendo las mejores prácticas de seguridad, puedes minimizar significativamente el riesgo de ser víctima de fraude mientras construyes tu patrimonio de manera segura.

Preguntas frecuentes

Referencias

• IBM. (2024). ¿Qué es el phishing? https://www.ibm.com/mx-es/topics/phishing
• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). (2024). Contenido. https://www.condusef.gob.mx:::: CONDUSEF | Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros ::::