Las nuevas generaciones, especialmente Millennials y Generación Z, están redefiniendo las reglas del juego económico. Con el impulso de la globalización y la tecnología, estas generaciones – que abarcan edades de 27 a 42 años y de 18 a 26 años respectivamente- están experimentando una transformación única en sus metas y objetivos financieros, adaptándolos a un entorno cambiante.

En este contexto, como asesor financiero representas un rol fundamental para guiar a estos grupos a navegar en un panorama económico más complejo, pero también lleno de oportunidades. Para que tu asesoría sea verdaderamente efectiva, es esencial comprender y alinearse con sus objetivos financieros y valores, adaptando tus estrategias a sus necesidades y expectativas particulares.

En primer lugar, debes comprender que los objetivos, necesidades y metas financieras han cambiado y que la incertidumbre e inseguridad juegan un papel importante. El estudio 2024 Gen Z and Millennial Survey: Living and working with purpose in a transforming world, elaborado por Deloitte destaca que la inseguridad financiera afecta a algunos miembros de estos grupos sociales. Señala que 3 de cada 10 (el 30 % de la Generación Z y el 32 % de los Milennials) dicen que no se sienten económicamente seguros y aproximadamente seis de cada diez (el 56 % de la Generación Z y el 55 % de los Millennials) viven ajustados a su sueldo.

Estas generaciones a diferencia de las anteriores están experimentando significativas transformaciones en su idea y visión sobre el dinero, la inversión y el ahorro. A pesar de que se enfrentan a desafíos económicos, como el aumento del costo de la vida y la inestabilidad económica global, también han mostrado un interés creciente en la sostenibilidad financiera, la diversificación de sus fuentes de ingreso, ahorro para emergencias, inversión ética, entre otros temas.

Esto presenta una oportunidad para establecer una relación más cercana y efectiva, siempre y cuando su perfil lo amerite, en donde puedas motivar y captar a tus clientes, enfocándote especialmente en sus intereses y necesidades de inversión. Como ejemplo pueden ser las inversiones sostenibles e impacto en el medio ambiente o en empresas o industrias tecnológicas con las que se sientan identificados.

Otro de los aspectos relevantes es dotar de elementos y herramientas para ayudar a concientizar a las nuevas generaciones en la importancia de sus metas a futuro (planes personales de retiro, familia, etc). Tu guía es fundamental para sus objetivos de vida a largo plazo.

En ocasiones el problema radica en la falta de planeación temprana para gozar de un futuro estable económicamente. Cuando los jóvenes pasan a la vida adulta tienen opciones para gestionar sus finanzas e incrementar su patrimonio mediante inversiones: desde acciones hasta fondos mutuos, interés compuesto, etc., información que puede resultar confusa y abrumadora sin el conocimiento financiero adecuado.

Con tu experiencia, puedes guiar a quienes han decidido comenzar a invertir desde una edad temprana, ayudándoles a reflexionar sobre sus necesidades financieras, el traspaso generacional de patrimonio y la planificación a largo plazo. Además, podrás ayudarlos a entender los rasgos personales que influyen en su tolerancia al riesgo, lo que permitirá seleccionar los instrumentos de inversión más adecuados para cada perfil y sus objetivos específicos. Esto incluye la construcción de portafolios fiscalmente eficientes, que optimicen los rendimientos netos y aprovechen las oportunidades legales para reducir la carga tributaria.

En este último punto es relevante resaltar lo que arroja la encuesta 2024 Global Survey of Financial Advisors, elaborada por Natixis Investment Managers, donde se destaca el gran aporte que como asesor puedes tener al momento de orientar y ayudar a tus clientes en temas como la transferencia de riqueza o retención de activos. Las cifras del estudio señalan, entre otros puntos que, frente a una inminente ola de transferencia de riqueza, 52% de los asesores destacan la importancia de establecer relaciones con los herederos de los clientes.

Una recomendación que arroja este documento es que, para una óptima transferencia de riqueza o retención de activos entre generaciones (Boomers a Millennials/Gen Z), es necesario establecer relaciones personales más sólidas; no solo con tus clientes sino también con sus familias. Por ejemplo, cuando un cliente muere y deja sus propiedades a su cónyuge o hijos, la relación debe restablecerse entre sus integrantes. En este sentido es importante que concientices a las nuevas generaciones sobre cómo la transferencia de riqueza que puedan obtener de generaciones anteriores puede ser utilizada para capitalizar el presente. Con tu orientación esto se puede traducir en obtener mayor captación de clientes.

Otro de los temas que para el estudio resultan relevantes son las constantes fluctuaciones en los mercados. Destaca que el 46% de los asesores señala que es indispensable ayudar a los clientes a evaluar la tolerancia al riesgo en medio de un entorno macro y de mercado cambiante. Y, por último, el 43% de los asesores resalta que es fundamental ayudar al cliente a volver a invertir más allá del efectivo. De hecho, el estudio proporciona algunas recomendaciones que vale la pena que revises y analices para saber cómo puedes involucrarte mejor con este segmento.

En conclusión, comprender los objetivos económicos de las nuevas generaciones es clave para ofrecer una asesoría financiera efectiva. Al hacerlo, podrás utilizar tu experiencia para guiar a los jóvenes hacia el logro de sus metas financieras, ayudándolos a construir un futuro más seguro y próspero.