Cada vez más, el entorno de los servicios financieros se ha visto impactado por una serie de nuevos desafíos y oportunidades que cambian constantemente. Estos cambios pueden ir desde la evolución de sus propias plataformas, hasta la democratización de los servicios que ofrecen y la búsqueda de un aumento en clientes.  

Entre toda la oferta de instituciones financieras existen empresas como Gentera, que son conocidas por su gran variedad de servicios financieros y créditos a microempresarios de varios países en Latinoamérica.  

Si buscas diversificar tus inversiones y planeas incluir esta empresa en tu portafolio, te invitamos a leer la siguiente radiografía acerca de Gentera, la cual podría ayudarte a tomar una decisión informada.  

Gentera: ¿Qué es y qué hace? 

Gentera es una empresa mexicana, con 30 años de experiencia, que ofrece servicios financieros enfocados en los sectores de crédito y seguros. Además de tener operación a nivel nacional, Gentera ha ampliado sus servicios a otros países de América Latina como Guatemala y Perú.  

Las soluciones financieras que ofrece Gentera son créditos, ahorro, seguros y canales de pago, acompañados de educación financiera con el objetivo de mejorar la calidad de vida y oportunidades de desarrollo de las personas.  

Estos servicios financieros son ofrecidos a través de las empresas que forman parte de Gentera, que son: Compartamos Banco, Compartamos Financiera, Yastás, Aterna, Fiinlab y ConCrédito. 

Historia  

Gentera inició operaciones en 1990 como una ONG llamada Compartamos. Fue en el año 2000 cuando se convirtió en una Sociedad Financiera de Objeto Limitado (Sofol). Después en el 2007, con los lanzamientos previos de otros productos, como seguros y tras convertirse en banco, pudo listarse en la Bolsa Mexicana de Valores, lanzando una Oferta Pública Inicial (OPI). 

Cabe destacar que fue, hasta el 2 de enero de 2014, cuando su clave de cotización COMPARC* se actualizó a GENTERA*, momento en el que evolucionó a sociedad anónima bursátil tenedora de las acciones de Compartamos Banco.  

Actualmente así es como está conformada Gentera:  

• Compartamos: Soluciones financieras, segmentado en Compartamos Banco y Compartamos Financiera. 
• Yastás: Administrador de comisionistas bancarios.  
• Aterna: Agente líder en microseguros.  
• Fundación Compartamos. 
• ConCrédito: Ofrece soluciones financieras a través de distribuidores, los cuales otorgan préstamos a usuarios finales. 

Gentera: Desempeño reciente 

De acuerdo con su segundo reporte trimestral de 2022 (2T22), Gentera atendió a más de 4.1 millón de clientes. 3.26 millón de clientes de crédito, 5.5% más que los 3,092 clientes registrados en el segundo trimestre de 2021 (2T21). 

Otros puntos importantes resaltados en su segundo reporte trimestral de 2022 (2T22) fueron:  

• Banco Compartamos S.A. I.B.M. (México) alcanzó un portafolio de microcrédito de MXN$29,974, un crecimiento de 39.5% comparado con el 2T21.  
• Compartamos Financiera (Perú) cerró el trimestre en MXN$17,367 lo que significó un crecimiento de 20.2% comparado con 2T21.  
• ConCrédito (México) se ubicó en MXN$3,461 un crecimiento del 32.2% comparado con el 2T21. 

“Gentera finalizó el segundo trimestre del 2022, no sólo manteniendo el desempeño positivo obtenido en periodos anteriores, sino también rompiendo récords en los niveles de la cartera consolidada y generación de utilidad neta, al tiempo que continuamos con la ejecución de nuestro plan estratégico de transformación digital y brindando un servicio de primer nivel de acuerdo con las necesidades de nuestros clientes”, detalló en un comunicado de prensa, Enrique Majós Ramírez, director general de Gentera. 

El mismo comunicado señala que “el Resultado Neto del 2T22 fue de 1,310 millones de pesos mexicanos, un récord histórico y un sólido crecimiento de 100.6% comparado con 653 millones de pesos mexicanos del 2T21”. 

Otros datos importantes sobre sus diferentes subsidiarias se encuentran:  

• Aterna cerró el trimestre con más de 9.0 millones de pólizas de seguro activas, con operaciones en México y Perú, lo que representa un aumento del 4.1% en comparación con el 2T21. 

• Yastás registró durante el 2T22 aproximadamente 6.6 millones de operaciones, cifra 15.6% superior a la registrada en el 2T21. Al cierre del 2T22, Yastás contaba con una red de 6,713 afiliados, un 15.0% mayor respecto al 2T21.  

• Mientras que ConCrédito, institución financiera que ofrece microcréditos a través de aplicaciones móviles, en el 2T22 alcanzó más de 67 mil distribuidores, lo que representó un incremento de 25.0% con respecto al 2T21. 

Si quieres conocer más detalles sobre el desempeño de Gentera, te recomendamos consultar su página web, que contiene todos sus reportes y noticias. 

Gentera: Retos y oportunidades  

Teniendo esta información en mente, es importante que también conozcas y tomes en cuenta las variables que esta empresa pueda presentar y considerar si esto puede ajustarse a tu estrategia de inversión. A continuación, te compartimos los retos y oportunidades que debes considerar. 

Oportunidades 

Compartamos Banco firmó los Principios de Banca Responsable de United Nations Environment Programme Finance Initiative (UNEPFI), convirtiéndose en la primera institución de microfinanzas que forma parte de esta iniciativa. Los Principios de Banca Responsable tienen como objetivo determinar el rol y las responsabilidades de la industria bancaria en la creación de un futuro sostenible.  

Cuentan con líneas de crédito en México, Perú y Guatemala que garantizan la liquidez de sus operaciones y la confianza del mercado. Además, tienen constante comunicación con fondeadores en la Banca de Desarrollo, Comercial y en el Mercado de Deuda Local.  

Sus operaciones en México y Perú han realizado emisiones de deuda exitosas. 

Retos 

Los factores de riesgo o retos a los que se enfrenta una compañía del sector bancario son diversos como:  

• Riesgo de Crédito. Posible pérdida que asume un agente económico como consecuencia del incumplimiento de las obligaciones contractuales de una de las partes con las que se relaciona. 
• Riesgo de Mercado. Hace referencia al riesgo de posibles pérdidas de valor de un activo como consecuencia de la fluctuación o las variaciones en el mercado. 
• Riesgo Operacional. Es aquel riesgo que puede provocar pérdidas debido a errores humanos, procesos internos inadecuados, fallas en los sistemas y como consecuencia de acontecimientos externos. 
• Riesgo País. Se refiere a todo riesgo inherente a las inversiones y financiaciones en un país en contraste con otro. La preocupación por este riesgo creció con el desarrollo del comercio exterior, de las compañías multinacionales, y, sobre todo, de las operaciones bancarias internacionales. 

Conclusión  

Invertir en distintas clases de activos te ayudará a diversificar tu portafolio, de modo que puedas mitigar el riesgo en tus inversiones. Si ya sabes en qué empresas o sectores invertir, siempre es importante revisar los reportes trimestrales y anuales que comparten. De esta forma, tendrás más herramientas y conocimiento para tomar decisiones.  

Pero si prefieres que alguien te ayude con el manejo de tus inversiones, puedes apoyarte con nuestra herramienta Wealth Management, la cual te da un paso a paso para obtener un portafolio de inversión bien diversificado, a la medida de tus objetivos y siempre con el seguimiento de un equipo profesional.