Desde tiempos inmemoriales, cuando surge una nueva disciplina o actividad, también nacen quienes se dedican a enseñar a otros cómo dominarla. La necesidad de compartir conocimiento es tan profunda y esencial que, con el tiempo, se ha transformado en una demandada profesión. Loren Dunton lo entendió perfectamente y, en 1969, junto a 13 personas del sector financiero, organizó una reunión en Chicago para crear el concepto de la planeación financiera. Este encuentro fue un éxito y desencadenó un movimiento que se extendió por varios estados de Estados Unidos, donde el concepto fue acogido con entusiasmo.
Impulsado por los resultados positivos de su idea, en 1970 Dunton fundó la revista “The Financial Planner” y la Asociación Internacional para la Planificación Financiera (IAFP). En 1972, también fundó el College for Financial Planning, institución que, hasta la fecha, ha graduado a miles de Financial Planners en Estados Unidos.
Dunton es conocido como el padre de la planeación financiera, ya que fue el creador de este concepto, adoptado hoy en día por miles de asesores financieros en todo el mundo.
Hoy en The Story… Analizamos la importancia de la asesoría financiera.
¿Qué hace un asesor financiero?
Es muy probable que en diferentes momentos de tu vida te hayas sentido desubicado financieramente hablando. Episodios en los que sientes que no encuentras el rumbo en esta materia.
Es por eso que, al igual que en cualquier otro ámbito de la vida, es importante recurrir a un guía con experiencia y conocimiento del tema. El papel de un asesor financiero es fundamental para orientar a las personas en medio de las complicaciones que puede tener el sistema financiero. Con su ayuda, es posible tomar decisiones bien pensadas sobre cómo manejar el dinero. Desde armar un buen presupuesto hasta diversificar las inversiones, planear la jubilación y manejar deudas.
La asesoría financiera se puede rastrear hasta la antigua Mesopotamia. En aquellas épocas de inicios de la civilización, los templos no solo eran lugares de culto, sino también centros económicos y financieros en los que los sacerdotes gestionaban depósitos de grano, metales preciosos y otros bienes; además de dar consejos de administración.
Actualmente, el servicio que ofrecen los asesores financieros se ha vuelto mucho más profesional al ofrecer solución a las necesidades cada vez más diversas y complejas de los inversionistas.
La demanda también ha crecido
En los últimos años, el número de personas que deciden invertir su dinero ha crecido exponencialmente. El número de cuentas de inversión pasó de miles a millones en México. Solamente en México, el número de inversionistas en bolsa creció 50% en el 2023. Tomando en cuenta que en el país apenas el 5% de la población invierte, este número se vuelve más relevante.
Una de las poblaciones que más está empujando el crecimiento de cuentas de inversión es la de los jóvenes. Según datos de la más reciente Global Retail Investor Survey del Foro Económico Mundial, el 70% de los inversionistas individuales tienen menos de 45 años de edad.
El crecimiento en el número de personas que, día a día, comienzan a invertir su dinero en los distintos instrumentos financieros también ha generado un aumento en la necesidad de contar con personas expertas que orienten las decisiones de los inversionistas.
Se proyecta que el mercado global de Asesoría Financiera alcanzará un valor de 126.10 billones de dólares en activos bajo gestión para el año 2024. Se anticipa que este segmento del mercado continuará creciendo de manera constante, con una tasa de crecimiento anual del 5.35%. Esta trayectoria de crecimiento se espera que lleve a un aumento significativo en el volumen del mercado, alcanzando un impresionante valor de 155.30 billones de dólares para el año 2028.
El boom en el número de asesores financieros se debe a una mayor conciencia sobre la importancia de la planificación financiera, la creciente complejidad de los productos financieros, y cambios demográficos como una mayor edad promedio de la población con respecto a hace unos años. Además, el crecimiento de la riqueza global, las nuevas regulaciones, y el impacto de la tecnología han hecho que los servicios de asesoría financiera sean más accesibles y demandados. La volatilidad económica también ha impulsado a más personas a buscar ayuda profesional para gestionar su patrimonio y asegurar su futuro financiero.
El rezago de la profesión en México
A pesar de que el interés de quienes desean confiar su patrimonio en manos de los profesionales va en aumento, al igual que el número de cuentas de inversión en el país, aún existe un rezago importante sobre esta profesión en México.
Los datos más recientes de la Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (AMIB), en México solamente hay cerca de 7,500 personas calificadas como “asesor de estrategias de inversión”. Este título, conocido como la Figura 3 de AMIB, permite demostrar que los especialistas tienen conocimientos suficientes para asesorar a los inversionistas en la compra y venta de títulos de empresas, instrumentos de deuda, derivados financieros. Esta categoría de la AMIB permite que estos asesores aconsejen en la creación de una cartera de inversión completa.
Claramente hay un déficit de oferta de asesoría en México, sobre todo si miramos los números de otros países de la región. En Brasil, por ejemplo, hay más de 70,000 personas que cumplen con esta categoría, mientras que Estados Unidos lidera la industria con más de 330,000 asesores financieros calificados
Según el Banco Mundial, la inclusión financiera es un elemento que facilita cumplir con 7 de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de Naciones Unidas, como lo son el fin de la pobreza, hambre cero, igualdad de género o crecimiento económico, por mencionar algunos.
De hecho, México está entre los países con peor calificación en alfabetización financiera dentro del G20, y menos del 3% de la población invierte. Además, según la CONDUSEF, más del 60% de la población no tiene conocimientos básicos de finanzas personales, lo que la hace más propensa a tomar malas decisiones que podrían afectar su economía a largo plazo.
Alfabetización financiera
Vía: OCDE
¿La tendencia comienza a cambiar?
En los últimos años, México ha experimentado un importante crecimiento en el número de cuentas de inversión en casas de bolsa, lo que refleja que el interés de la sociedad en la adopción de servicios financieros cada vez más avanzados va en aumento. Aunque la penetración de estos productos aún es limitada, la asesoría financiera profesional ha tomado un papel protagónico, promoviendo una mayor educación financiera y ayudando a los inversionistas a tomar decisiones más informadas.
De acuerdo con el World Economic Forum, el 79% de los inversionistas globales reconocen que hablar con un asesor financiero es importante al momento de tomar una decisión de inversión. Sin embargo, solamente el 48% reconoció haberlo hecho.
Más allá de tomar decisiones de inversión más informadas, el contar con una asesoría financiera personalizada ha demostrado que genera mejores rendimientos. Un estudio realizado por Vanguard Group tomó varios casos de estudio para comparar a inversionistas que recibieron asesoría de aquellos que tomaron sus decisiones de inversión por cuenta propia. ¿El resultado? Aquellos que estuvieron acompañados por un experto lograron incrementar sus rendimientos hasta en 300 puntos base anuales.
Contrastando estos datos, es lógico que la industria del asesoramiento vaya creciendo. Este auge de la asesoría está impulsando el desarrollo del sector financiero, proporcionando a los inversionistas herramientas y conocimientos esenciales para optimizar sus portafolios y alcanzar sus objetivos económicos. El potencial de la asesoría financiera es muy evidente, sobre todo, al considerar el comportamiento promedio del inversionista en nuestro país.s.
Un viaje hacia la libertad financiera
En un mar embravecido, un faro es la guía para que los navegantes puedan llegar a aguas seguras. En el turbulento mundo de las finanzas, ese faro son los eventos de asesoría, en donde expertos comparten sus conocimientos y experiencias; explican conceptos complejos de manera sencilla. Cada evento es una oportunidad para descubrir nuevas herramientas y estrategias, que permiten generar inversiones que se transforman en fuentes de ingresos constantes y planes de ahorro que se convierten en el medio para alcanzar las metas y libertad financiera que todos queremos. ¿Por dónde empezar? Probablemente un gran paso sea participar en el evento de asesoría financiera más importante de México, que se llevará a cabo el 11 de septiembre en la CDMX. Si te interesa, acá te dejamos toda la información.
En este tipo de reuniones no solamente se ofrece conocimiento, sino también networking para conectar con otras personas que comparten los mismos objetivos, lo cual puede derivarse en alianzas estratégicas para llegar al mismo fin. A medida que los asistentes se sumergen en las conversaciones, empiezan a ver con mayor claridad cómo pueden gestionar mejor sus recursos. Está comprobado que al asistir, las personas se sienten más seguras y confiadas en sus decisiones financieras, ya que se dan cuenta de que la información que reciben no sólo es valiosa, sino crucial para asegurar un futuro financiero estable.
Seguramente, se encontrarán con asesores que ofrecen un plan personalizado, diseñado a la medida, como comprar una casa, pagar la educación de los hijos o asegurar una jubilación cómoda. También se accede a herramientas y recursos que no tenían en mente, como por ejemplo algún software de planificación. Indudablemente, al concluir sentirán que no solo han asistido a un evento, sino que dieron un paso importante hacia una vida financiera más saludable y segura.
