¿Qué es un fondo de inversión y cuáles son sus características?
Los fondos de inversión son instrumentos financieros que funcionan como una canasta en la que muchas personas juntan su dinero para después adquirir diversos activos que difícilmente podrían comprar de forma individual.
Cuando compras títulos de un fondo, te vuelves dueño de una parte de esa canasta. La compra se realiza en una casa de bolsa, institución financiera y, en algunos casos, a través de la banca digital.
Renta variable o fija
Los rendimientos del fondo dependen de la evolución de los instrumentos que lleva dentro o que lo componen. Estos son activos subyacentes, es decir, que están sujetos de la cotización de otro activo concreto.
Existen dos tipos de fondos: los de renta variable y renta fija. Los de renta variable invierten en bonos y acciones, por lo tanto, la renta del fondo también lo será. Por su parte, los de renta fija invierten en pagarés, cetes u obligaciones.
Además existen fondos mixtos que invierten en los dos tipos de activos, y fondos indexados que replican el comportamiento de un índice bursátil.
Plazos variables
Tienes la libertad de comprar y vender la participación en el fondo de inversión cuando lo requieras, de acuerdo a tus estrategias y objetivos a corto plazo, mediano plazo y largo plazo.
Perfil de inversionista: moderado y arriesgado
Los fondos de inversión son más requeridos por perfiles de inversionistas moderados (en especial los de renta fija o con activos de empresas tradicionales) y arriesgados (para los de renta variable o con activos de pymes o empresas emergentes, innovadoras y disruptivas), es decir, estos son más atractivos para portafolios con un nivel de riesgo mayor.
¿Qué es un pagaré bancario y cuáles son sus características?
Los pagarés bancarios son instrumentos de inversión del mercado de deuda. A través de estos le prestas dinero a una entidad financiera para que la institución otorgue préstamos a otras personas, a través de tarjetas de crédito o créditos hipotecarios, o financie proyectos. También se suelen llamar ‘certificados de plazo fijo’y. Sus principales características son:
Tasa fija
Cuando compras un pagaré en el banco, la tasa de interés es establecida por la institución. Por esta razón, cuando depositas tu dinero y entregas un pagaré, ya sabes cuánto recibirás en el plazo que has pactado. En la página web de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) podrás ver los cálculos de los rendimientos de los pagarés desde mil pesos.
Plazo fijo
Los pagarés se hacen a un plazo fijo y durante este lapso de tiempo no puedes disponer de tu dinero. Siempre tendrás que esperar a que finalice el periodo pactado para poder retirarlo.
Perfil de inversionista: conservador
El prospecto de este instrumento suele ser preferido por inversionistas con un perfil conservador, quienes buscan minimizar los riesgos al invertir su dinero.
Fondo de inversión o pagaré: ¿cuál es la mejor opción?
Los fondos de inversión y los pagarés bancarios se diferencian de la siguiente manera:
Los pagarés permiten hacer una inversión y conocer en ese mismo momento cuál será el rendimiento, de acuerdo a la tasa de interés pactada. El problema de este sistema es que si bien te ofrecen atractivos rendimientos, en la mayoría de los bancos estarán por debajo de la inflación.
La ventaja principal es que, por ejemplo, en los bancos mexicanos estos depósitos están protegidos por el Instituto para la Protección del Ahorro Bancario (IPAB) hasta por un monto equivalente a 400,000 Unidades de Inversión (UDI), lo cual equivale a aproximadamente 3 millones de pesos de la moneda nacional.
En consecuencia, los fondos de inversión, aunque son un producto mucho más reciente, han tenido un auge en los últimos años. Las principales ventajas de este tipo de instrumento financiero son:
- Diversificación de la inversión: estos fondos suelen invertir en diversos sectores e instrumentos financieros, lo cual hace que sean más atractivos porque minimiza los riesgos que conllevan este tipo de inversiones.
- Gestión profesional: estos instrumentos de inversión son manejados por expertos en economía, finanzas e inversiones que suelen tener una amplia experiencia en este tipo de inversiones.
- Optimización de la inversión: el dinero que entra al fondo de inversión se invierte en un portafolio con una estrategia bien definida, la cual busca optimizar los recursos. c.
- Monto mínimo accesible: el monto mínimo para empezar a invertir en un fondo de inversión no suele ser muy elevado.
- Los rendimientos mayores: los rendimientos esperados están relacionados con el riesgo que tenga el fondo de inversión. Naturalmente, mientras más riesgo tenga el fondo, las ganancias potenciales pueden ser mayores.
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