Alcanzar la vida que siempre has soñado es posible, con un buen plan financiero e inversiones que complementen cada etapa de los ciclos de vida que te esperan en el futuro. Pero, ¿por donde comenzar?

Crear estrategias, e invertir para cada etapa de tu vida, puede ayudarte a construir un futuro fuerte y seguro. Sin embargo, para lograrlo es importante establecer objetivos claros. Teniendo esto, sabrás exactamente lo que debes hacer para alcanzar cada meta. Así no asumirás riesgos innecesarios, sino que invertirás con un propósito claro.

Fases del ciclo de vida: ¿Dónde estás y dónde te diriges?

Para descubrir en qué momento te encuentras, empieza por preguntarte: ¿qué tipo de estilo de vida has creado?, ¿Qué objetivos persigues y en qué etapa financiera te encuentras? Cuando las respondas, será mucho más fácil determinar en qué periodo de los ciclos de vida estás.

Si quieres profundizar y complementar esta etapa de análisis de tus ciclos de vida, te recomendamos los siguientes artículos: Cómo crear un plan de vida y carrera y Etapas de las finanzas: la clave para ordenar tu dinero.

• Establece metas claras

Para definir tus objetivos y ser preciso con lo que quieres conseguir con tus inversiones, en cada etapa de tu vida, necesitas reconocer que cada persona tiene metas, sueños y objetivos distintos. Por lo que este es un ejercicio de reflexión e introspección que vale la pena analizar con tiempo y dedicación.

Si no llegas a nada concreto al principio, ¡no te preocupes! Establecer un plan de vida y de carrera efectivo puede tomar semanas o meses, según las metas personales. No olvides que también puedes ajustarlo en cualquier momento, ya que a lo largo de tu vida, pasarás por muchas etapas y cada una traerá necesidades diferentes.

Antes de trazar el camino, te recomendamos echarle un vistazo a nuestro artículo Cómo crear tu plan de vida y carrera, que te ayudará a bajar mejor este punto.

• Analiza el riesgo

Después de haber determinado en qué etapa del ciclo te encuentras, es importante que también consideres los riesgos y beneficios asociados a cada objetivo vital. Por ejemplo, invertir de forma conservadora podría significar perder algunos beneficios potenciales, como mayores rendimientos. Mientras que, invertir de forma agresiva podría desequilibrar tus finanzas.

Es esencial encontrar un equilibrio entre riesgo y rentabilidad a la hora de elegir oportunidades de inversión que se alineen con tus metas.

• Establece el plazo de tus inversiones

Como siguiente paso, es importante saber cómo y en qué activos financieros invertir para maximizar los beneficios y rendimientos. Además, es importante saber qué tanta liquidez buscas para cada objetivo.

Quizá estés invirtiendo para la compra de tu primer auto y necesitarás utilizar el dinero en una fecha particular. Por lo que, der ser cercana, no deberías arriesgar este capital invirtiéndolo en algún instrumento de alto riesgo.

La manera en la que debes invertir cambiará de acuerdo a tu perfil y la duración de tu inversión.

• Diversifica

Conocer los instrumentos financieros que pueden ayudarte a alcanzar tus objetivos de vida y diversificar en distintos activos tu dinero, ayudará a reducir el riesgo de una sola inversión.

Por ejemplo, un objetivo común entre los inversionistas es el fondo para el retiro; por lo regular es de largo plazo y en el que puedes tomar un poco más de riesgo, pero habrá quienes lo utilicen en 30 años, otros en 25, y así sucesivamente.

En este caso, es importante definirlo cuanto antes, no importa la edad que tengas, porque entre más tiempo tengas para consolidarlo, mejor.

Si aún te sientes un poco perdido y no encuentras ese equilibrio, puedes apoyarte de expertos, que podrán entender tus finanzas, objetivos, filosofía de vida, etc.., y quienes te ayudarán a crear esa estrategia para ti.

En GBM, contamos con Wealth Management, una herramienta que facilitará la creación de estretegías y creación de portafolios de inversión, de acuerdo con cada objetivo de vida y el riesgo que podría asumir cada uno.

Ciclos de vida: ¿En cuál te encuentras?

Es esencial tener claro el punto de partida si quieres trazar un viaje exitoso. Los ciclos de la vida se parecen a la tecnología GPS: cuanto más precisas sean las coordenadas, mayor será el nivel de detalle de las instrucciones para llegar a dónde quieres ir. Conocer tu ubicación hace que te resulte más fácil y rápido descubrir un camino óptimo para cumplir cada objetivo que te hayas propuesto.

Buscas independizarte

Si te ubicaste en esta etapa, seguramente tus finanzas personales comienzan a tener cambios. Dejas de ser estudiante, tu vida laboral inicia y comienzas a recibir tus primeros ingresos.

Con este cambio también vienen otros aprendizajes como el uso de cuentas de banco, así como el de una que otra tarjeta de crédito o departamental. También ya tienes posibilidad de comenzar a ahorrar activamente y aprender a consumir de forma responsable.

En este momento, una forma de empezar a invertir es creando un presupuesto que refleje tus ingresos y gastos. Una vez que hayas identificado a donde debe ir tu dinero, puedes comenzar invirtiendo pequeñas cantidades de forma constante en un plan de ahorro automatizado. Mientras aprendes sobre inversiones y sobre los instrumentos financieros pueden ayudarte a incrementar tus rendimientos.

Para profundizar en esta etapa y comenzar, existen dos artículos que pueden ayudarte: Finanzas para independizarte: ¿cómo dar el primer paso? y Ahorro: primeros pasos para comenzar.

Comenzar a invertir para la maestría

Si ya comenzaste a ahorrar o planeas crear un fondo de ahorro para continuar con tu vida académica, ten presente que la opción de tener el dinero ‘debajo del colchón’ no es segura porque no generará rendimientos.

Puedes optar por invertir en fondos de inversión, acciones, bonos o cualquier combinación de éstos que se adapte a tus necesidades y preferencias. Hacerlo así, te permitirá maximizar el rendimiento de tus ahorros con un riesgo mínimo.

Recuerda que es importante empezar a invertir lo antes posible, ya que así el dinero tendrá el tiempo para alcanzar su potencial y obtener los rendimientos que necesitas para alcanzar tu objetivo.

Para profundizar en esta etapa y comenzar, te sugerimos leer el siguiente artículo: ¿Ahorrar para tu maestría? Invertir puede darte el empujón que necesitas

Invertir en el futuro de tus hijos

Sin duda, invertir para los estudios futuros de tus hijos es una forma estupenda de asegurar su éxito. Invertir en acciones y fondos de inversión, podrían darte seguridad de que el dinero estará ahí cuando lo necesites.

Antes de comenzar, es importante que investigues si el perfil de riesgo que estás tomando es el adecuado para ti y tu familia. Recuerda que invertir en el futuro no sólo te dará tranquilidad, también puede proporcionarte una base financiera sólida para las necesidades de tu familia.

Quieres comprar una casa

Antes de dar este paso importante, debes tener en cuenta algunas cosas: situación financiera y la cantidad de dinero que piensas destinar para la compra de tu casa. Después de conocer estos detalles, será importante que investigues las mejores maneras de invertir tu dinero. Evaluar los distintos tipos de inversiones, como acciones y bonos, fondos de inversión, ETFs, entre otros. También es importante que en este punto establezcas el riesgo para este objetivo, en otras palabras, si deseas invertir de forma agresiva o conservadora.

Si aún no sabes por dónde comenzar, puedes apoyarte de herramientas y asesoría de inversión que te ayuden a establecer un monto que puedas invertir fácilmente desde cero. Y así, alcanzar la cantidad necesaria para comprar una casa de contado o tener para el enganche y solicitar un crédito. 

Para profundizar en esta etapa y comenzar a invertir, te sugerimos leer el siguiente artículo: ¿Cómo invertir para comprar una casa?

Invertir en tu retiro

Disponer del dinero suficiente para mantener tu estilo de vida durante la vejez es uno de los retos financieros que todos tenemos. Para lograrlo es necesario planear, y entre más pronto comencemos a hacerlo, mejor será el beneficio.

A la hora de invertir para el retiro o jubilación, es importante elegir activos que te proporcionen los mejores rendimientos a lo largo del tiempo. Invertir en acciones, fondos de inversión, así como los fondos personales de retiro (conocidos como PPR), suelen ser buenas opciones, ya que producen mayores rendimientos que otras clases de activos.

Si quieres conocer más sobre este tema, te recomendamos leer nuestro ebook Aprendiendo a invertir para tu retiro y conocer el Plan Personal de Retiro GBM.

Conclusión

¡Olvídate de preocuparte por el dinero! Es posible construir el futuro de tus sueños, cuando creas un plan financiero que funcione para las distintas etapas de tu vida. De esta forma estarás preparado para lo que venga.

Sin embargo, entendemos que invertir basándote en estrategias y objetivos es más complicado que únicamente mantener una estrategia de inversión. Para ello, en GBM contamos con Wealth Management, una herramienta para construir distintas estrategias de inversión que se adecúen a cada uno de tus objetivos. Y con un Simulador de Inversiones que te permitirá encontrar la opción ideal para tus objetivos de vida.

Una vez que conozcamos tu perfil de riesgo, y el tiempo en el que deseas invertir, crearemos una estrategia personalizada para brindarte mejores soluciones de inversión. Recuerda que el mejor portafolio es aquel que va de la mano de tus objetivos como inversionista.