Qué es la liquidez financiera y por qué es importante

¿Qué es la liquidez financiera?

El término liquidez es la capacidad que tiene un activo corriente en ser transformado en efectivo, después de un tiempo y un proceso. Dicho activo puede ser un producto o inversión.

Incluso para comprender con mayor facilidad este concepto, podemos asociar la palabra líquido al concepto de liquidez. Cuando una persona tiene sed, no puede tomarse un cubo sólido de hielo, tiene que esperar a que pase un proceso y un tiempo para que el hielo se derrita y se convierta en un líquido. 

Lo mismo sucede con las inversiones, pues existen diferentes clases de inversiones y una forma de clasificarlas es con relación a su nivel de liquidez.

En el corto plazo, la liquidez financiera se refiere a la capacidad de la empresa o de una persona para transformar sus activos en efectivo sin una pérdida significativa de valor. Es decir, se trata de la disponibilidad de dinero en efectivo o activos líquidos que se tiene a disposición para hacer frente a  obligaciones de pago inmediato.

En el largo plazo, se refiere a la identificación de la necesidad de activos financieros dependiendo del grado de liquidez que se posea. Si se hace, por ejemplo, una planificación financiera de un rango de tres años, los principales temas a tomar en cuenta son: el dinero para emergencias, el dinero a utilizar cada mes, el dinero para los regalos de cada navidad y el coche que queremos comprar. 

En el siguiente gráfico vamos a clasificar cada uno de estos conceptos por su liquidez:

Dentro de nuestra planeación financiera tenemos un ratio de liquidez de cuatro activos financieros. Una vez identificado se podría comenzar a buscar productos de inversión que se ajusten a estas especificidades de liquidez que necesitamos  para optimizar nuestra estrategia financiera.

Hacer un buen análisis financiero es fundamental para conocer la liquidez de una empresa o de una persona, y así tener la información adecuada para mantener una buena salud financiera.

Tipos de activos según su liquidez

Los activos se pueden clasificar cómo más o menos líquidos de acuerdo con la velocidad en que pueden convertirse en dinero en efectivo. De mayor liquidez a menor liquidez se encuentran:

• Dinero de curso legal en efectivo: monedas y billetes.
• Dinero en depósitos bancarios.
• Deuda pública a corto plazo: como Letras del Tesoro.
• Pagarés de empresa, expedidos por empresas privadas. 
• Deuda pública a largo plazo: deudas y obligaciones del Tesoro. 
• Activos financieros de renta fija: deudas de empresas privadas o bonos. Un ejemplo de esto es Smart Cash, en donde puedes invertir en CETES y bonos gubernamentales
• Renta variable: acciones de empresas cotizadas.
• Acciones de empresas no cotizadas.
• Inmuebles.

¿Cuáles son los factores que pueden afectar la liquidez financiera?

Varios factores pueden influir en la liquidez financiera de una persona o empresa. Algunos de los más relevantes son: 

a. Ingresos y flujo de efectivo

Un flujo de efectivo estable y suficientes ingresos son fundamentales para mantener un balance general y una buena liquidez financiera. Si tus ingresos son bajos o irregulares, puede resultar difícil hacer frente a tus obligaciones financieras a tiempo.

b. Nivel de deudas

En el caso de que tengas muchas deudas y la mayor parte de tus ingresos se destine al pago de las mismas, es probable que no tengas liquidez suficiente para cubrir otros gastos o emergencias.

c. Volumen de activos líquidos disponibles

Los activos líquidos, como el dinero en efectivo, las cuentas bancarias o las inversiones fácilmente convertibles en efectivo, juegan un papel importante en la liquidez financiera. Evita los activos ilíquidos más difíciles de vender.

d. Gastos e imprevistos

Los gastos regulares y los imprevistos pueden afectar la capacidad de una empresa o una persona de tener suficiente liquidez financiera. En el caso de que los gastos mensuales superen los ingresos o existan gastos inesperados, es posible que se produzca una situación de falta de liquidez.

Estrategias financieras para gestionar la liquidez

El concepto de liquidez es muy utilizado en el ámbito financiero, independientemente de si hablamos a nivel gobierno, empresa o personal. Al momento de hacer una estrategia financiera, debemos ser conscientes del grado de liquidez que tendrán nuestras inversiones para poder disponer de nuestro dinero cuando así lo necesitemos.

Existen productos que nos generan mayor rendimiento, sin embargo, requieren sacrificar nuestra liquidez. Así también existen productos que nos pudieran dar un poco menos de rendimiento, pero ofreciéndonos mucha liquidez.

Es por eso que, al momento de diseñar tu planeación financiera, uno de los puntos clave a considerar es el tema de la liquidez, dividiendo tu presupuesto en el grado de inmediatez que lo necesites, aprovechando y clasificando de esta forma tus inversiones de manera óptima.

Estas son algunas de las estrategias para gestionar eficazmente tu liquidez financiera:

• Planifica y presupuesta tus ingresos y gastos.
  
• Crea un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados o situaciones de crisis que puedan generar falta de liquidez.
  
• Diversifica tus fuentes de ingresos: explora nuevas oportunidades laborales o conviértete en inversionista.
  
• Controla tus deudas y pasivos corrientes.
  
• Negocia plazos y condiciones de pago con las entidades financieras que tengan deudas tomadas.
  
• Mantén un buen historial crediticio para acceder a mejores condiciones de crédito en el futuro.

Conocer estas estrategias te podría ayudar a alcanzar tus objetivos de vida y una situación financiera favorable a través de las inversiones. Para entender mejor cómo funciona la liquidez, su utilidad e importancia en una estrategia de inversión, te recomendamos el artículo sobre el manejo de la liquidez en tu inversión. 

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