Qué son las estrategias de inversión
Este tipo de planificación hace referencia a procedimientos o reglas estructuradas con base en tus objetivos y recursos para definir el camino hacia donde quieres llevar tu inversión, ya sea a corto, mediano o largo plazo. Estas estrategias te pueden ayudar a determinar cuáles activos financieros son los más convenientes para tu cartera de valores.
Hay una gran variedad de estrategias de inversión, todas con ventajas y desventajas de acuerdo al perfil de inversionista con el que te identifiques. Pero, no te preocupes, puedes obtener recomendaciones para determinar tu estrategia mediante una asesoría profesional, esta consulta la puedes realizar desde casa a través de la Asesoría Digital de GBM+.
También es recomendable tener una base sólida de educación financiera, esto puede ayudarte a entender mejor el contexto y tomar decisiones más inteligentes para escoger la mejor opción entre un mar de estrategias y entender de manera más clara los mercados financieros.
Consideraciones para escoger tu estrategia de inversión
Definir tu estrategia de inversión debe ser una decisión consciente, es decir, no puede ser tomada a la ligera. Es necesario preguntarse, por ejemplo: qué deseas lograr, cuál es tu horizonte temporal, tu filosofía de vida o tu capital para invertir.
Estos cuestionamientos pueden ayudar a determinar tus decisiones y entender la aventura a la que te estás encaminando de una mejor manera.
A continuación, encontrarás algunos aspectos que puedes considerar antes de decidir una estrategia.
- Analiza tu situación financiera actual: toma en consideración tus ingresos, egresos, compromisos financieros, etc. Esto te puede ayudar a tener una visión más clara para entender desde dónde estás partiendo.
- Tu motivación: es necesario pensar el por qué de tu estrategia de inversión. Si deseas invertir para un viaje, para comprar una casa, la educación de tus hijos o incluso, para tu jubilación. Definir tus objetivos de manera realista y cuantificable te ayudará a entender el horizonte que debe tener tu inversión.
- Escoge el producto financiero que mejor se adapte a lo que buscas: con base en el análisis anterior, escoger el vehículo de tu inversión puede realizarse de manera más clara y sencilla, pues escoges uno que encaje con tus intereses.
Tipos de estrategias de inversión
Para seleccionar las mejores estrategias de inversión también es necesario comprender que cada una va a ofrecer distintos rendimientos, es posible también combinar estrategias.
A continuación, encontrarás algunas estrategias:
Por tipo de análisis
Estas estrategias se realizan sobre la base de una investigación del mercado (y sus variables) con el fin de formular un análisis para la toma de decisiones al momento de invertir.
- Análisis técnico: este tipo de análisis busca predecir los movimientos y cambios que experimentan las acciones en la bolsa de valores, identificar patrones alcistas o bajistas y líneas de precio para tomar decisiones de inversión y maximizar las rentabilidades.
- Análisis fundamental: esta estrategia busca examinar las variables (sector, grado de endeudamiento, contexto económico, etc.) que determinan el valor de una acción, así como comparar el valor verdadero de la acción con el valor del mercado para entender si está sobrevalorada o infravalorada.
Por tipo de instrumentos
Invertir en instrumentos financieros implica, en líneas generales, un contrato entre dos partes, en el cual una de ellas es el emisor y vendedor, y la otra es el comprador que se transforma en tenedor o titular.
Estos pueden ser:
- Renta fija: implica, en términos generales, menos riesgo que los instrumentos de renta variable. Esta estrategia permite invertir a través de instrumentos como bonos corporativos, CETES o pagarés de empresa, es decir, son inversiones emitidas por entidades financieras, gobiernos, empresas privadas en forma de deuda.
- Renta variable: esta estrategia puede implicar un mayor riesgo, pues depende del comportamiento en el mercado secundario del instrumento financiero escogido, sin embargo, puede traer consigo una mayor rentabilidad. Algunos instrumentos de inversión de renta variable son: acciones de empresa, ETFs, divisas, criptomonedas, etc.
- Dividendos: los dividendos son la parte de las ganancias de una empresa que son repartidos proporcionalmente entre sus accionistas. Esta estrategia de inversión consiste en comprar acciones de empresas, retenerlas a largo plazo y recibir periódicamente dividendos.
Por sector de empresas
Según lo que buscas conseguir en tu inversión, tu perfil de riesgo y tu horizonte de tiempo, puedes invertir a través de:
- ETFs: estos fondos de inversión están listados en el mercado de valores. Este tipo de inversión permite comprar o vender a través de una casa de bolsa a modo de cesta de valores o canasta de títulos en los cuales invierte el ETFs, es decir, estarías participando con los activos subyacentes.
- FIBRAS: Las FIBRAs son los Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces en México. Puedes invertir en propiedades inmobiliarias a través de FIBRAS y obtener rendimientos. Permite comprar títulos a través de las casas de bolsa registradas y aprobadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
- Fondos de inversión: es un vehículo de inversión que reúne el dinero de varios inversionistas para generar rendimientos de manera conjunta en acciones, bonos, etc. La cartera de inversión o portafolio están diseñados para coincidir con los objetivos financieros de todo el grupo.
- Fondos indexados: son fondos de inversión que replican el comportamiento de índices bursátiles de referencia. Algunos fondos indexados son el Ibex 35, Euro Stoxx 50 y el Standard & Poor ‘s 500. Esta estrategia implica bajos costos administrativos y es usada por inversores que no tienen mucha experiencia o están comenzando, sin embargo, es recomendable informarse adecuadamente antes de invertir.
Por plazos
Las estrategias deben tener un horizonte para poder planificar adecuadamente los pasos a seguir para lograr la meta. Con esto en mente, tu estrategia puede tener:
- Inversiones a corto plazo: estas estrategias suelen tener una duración que va desde un día hasta un año (aunque este periodo puede variar dependiendo del inversionista, pues algunos consideran que hasta los tres años es una estrategia de corto plazo) y cuentan con una gran liquidez. Usualmente, se emplean instrumentos de renta fija, ya que estas representan menos volatilidad (si se comparan con las inversiones de largo plazo, por ejemplo)
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- Inversiones a largo plazo: aunque hay distintos criterios, el horizonte de estas estrategias suelen ir desde los 3 años, hasta 30 años o más. Estas inversiones se pueden hacer a través de fondos de inversión, fondos cotizados o ETFs, fondos indexados o acciones individuales. Otros inversores también optan por invertir en bienes raíces, materias primas y planes de pensiones. Si este tipo de inversión es para ti, en Wealth Management podrás contar con un grupo de profesionales para diseñar portafolios de inversión a largo plazo y diversificar tu inversión a tu manera.
Por perfil de inversionista
Tu perfil de inversionista representa una serie de características personales como la rentabilidad que se busca al invertir, tu tolerancia al riesgo o ingresos presentes y deseados.
Tu perfil de inversionista puede ser:
- Agresivo: gran parte de estos inversionistas, suelen tener un perfil de riesgo que implica asumir mayores riesgos al momento de invertir, en pro de obtener una mayor rentabilidad. Frecuentemente , invierten en instrumentos de renta variable debido a los beneficios a mediano y largo plazo. En esta categoría también podemos incluir instrumentos de gran riesgo como los CFDs con apalancamiento.
- Moderado: este tipo de inversionista es cauteloso con sus decisiones y suele arriesgarse sólo cuando estudia el escenario y hay una fuerte posibilidad de obtener mayores ganancias. Los fondos de renta variable e instrumentos de deuda suelen ser las herramientas financieras de preferencia para generar ganancias a medio plazo.
- Conservador: estos inversionistas son precavidos, no apuestan por instrumentos que conlleven a grandes riesgos al invertir, así que usualmente optan por instrumentos de renta fija y a corto plazo como los bonos. Si encajas con este perfil y eres más cuidadoso prueba Smart Cash, una cartera de bajo riesgo que genera rendimientos a través de la inversión en CETES y bonos gubernamentales ¡pon tu dinero a trabajar de manera segura!
Adicional a estos tipos de estrategias de inversión, existen otras alternativas como la inversión de crecimiento, la cual busca analizar el potencial de una empresa para conocer el momento adecuado de crecimiento, para invertir y multiplicar la inversión inicial.
También, está el value investing o inversión de valor, en donde el inversionista elige acciones que parecen cotizarse por menos de su valor intrínseco o contable.
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